近日一则郑州大学生利用同学身份信息从不同校园金融平台贷款，负债百万，无力偿还后绝望跳楼的新闻刷爆朋友圈，他的家人和朋友在伤心之余，还要面临债务问题。

　　我要调查网发现近年来随着网络贷款金融平台的走红，各种网贷平台纷纷瞄准大学生群体市场，年轻的大学生喜欢新鲜事物，消费观念比较新颖超前，他们强烈的消费欲望因自身没有稳定的收入来源，主要依靠父母的生活费来维持日常开销而在一定程度上受到限制。网贷的出现正好解决了这一矛盾，网络贷款因具备门槛低、零首付、额度大和快捷方便的特点而备受大学生追捧，大学生只需填写包括身份证、学生证和手机号码等基本信息，就可以申请网贷，在零首付、无担保的条件下享受提前消费的快感。

　　为什么网贷平台会瞄上学生群体呢？

　　尽管如今大学生的含金量不如以前，但依然是稀缺品。数据显示目前接受过高等教育人群的薪酬基本在全社会的前50%，更不用说211、985这样的名校，他们的数量只占同龄人的5%，而薪酬也位于同龄人的前列。所以，大学生历来是电信、金融等行业争夺的重点。

　　其次大学生看似是一个个独立的个体，但是他们又极端地依附于学校与家庭。跑得了和尚跑不了“庙”，一旦大学生无力偿还贷款，贷款公司就威胁他们毕不了业，又或者通过学校这个渠道去闹，最后家长也只能成为实际兜底者，毕竟，谁也不愿意自己的孩子学业被耽误，背着一个“老赖”的名声。

　　小额贷款又是如何变成巨额债务？

　　实际上校园贷不过是多年前被叫停的校园信用卡的延续，但是，当年银行信用卡面临的问题，在这些金融服务上全数存在，并且有过之而无不及，例如借贷门槛低、风控能力弱、授信额度高、信息审核不严、高利率、高违约金等。搜索校园贷款，诸如1分钟申请，10分钟审核，1天放款的消息比比皆是，校园内更是遍布小额贷款广告，但实际上小额贷款并不像商家先期宣传的那样优惠。

　　网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍，不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费。

　　贷款看起来容易，但一旦消费欲膨胀，就可能陷入如新闻中大学生小郑一样的连环债务之中。大学生小额贷款看起来额度很小，毫无伤害，然而，贷款人往往存在或者被引导出强大的消费欲和侥幸心理。从小额度开始，步步沦陷。 比如河南这位大学生，接触十多种贷款，贷A家的贷款还B家的钱，再借C家的钱来填A家的坑，一家家加起来是个很大的数字 ，面临催债，只能拆东墙补西墙，就像滚雪球债务越滚越大，最后变成巨额债务。

　　回过头看校园贷款，在各种乱象下其实也不乏“普惠金融”的应有之义，可以说在一定程度上，校园贷也满足了一部分大学生的创业需求，为创业大学生提供了资金来源，而这些乱象更多让人反思的是征信系统的不健全，金融机构监管的失职，倘若一刀切的看待校园贷，想来也并不那么合理。

　　一个正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。