——个人人身意外伤害保险

　　案例求解释

　　案例 1

　　A 用橡皮擦弹纸团造成路人 B 右眼巨大裂孔性视网膜脱离，共花医疗费 10000 元，B 凭平安保险公司合同获得理赔款 8000 元，之后，B 又要求 A 赔偿医疗费、误工费、营养费、 护理费等 25000 元，A 以 B 已获得保险理赔，应当抵消自己的赔偿而拒绝，****年**月，B 诉讼 到人民法院，要求 A 赔偿医疗费护理费 25000 元。 法院会如何判决?理由如何?

　　分析

　　从理论上来说，法院的判决时 A 赔偿 B19000 元【25000-(10000-8000)】，因为此处 B 是右眼受伤，经过治疗，已经恢复，而意外伤害险只有在出现残疾或者死亡者这种无法进行货 币计量的损失时，适合保险中的给付原则，受害人获得施害人赔偿不受其他赔偿途径限制，对 于可恢复性受伤，适合保险中的补偿原则，只需要进行医疗费用补偿，弥补受害人的损失即可， 否则，就会出现受害人因为购买了保险而获利的情况，易引发道德风险。

　　但是实务判决上，可能根据举证的不足，或者其他因素，可能判决结果与理论结果不一致。

　　案例 2

　　19**年 5 月，湖北省*县矿产公司为本单位全体驾驶人员向保险公司投保“司机人员意外伤 害保险”，人均保额 3000 元，同年 9 月 15 日，驾驶员唐某驾车发生事故，当场死亡，保险公司 根据约，定于同年 11 月给付人身保险金 3000 元，由单位领取，归单位所有。4 年后，唐父以 被告人(矿产公司)为其儿子投保人身意外险是赌博行为，其受益是侵权行为，根据中华人民 共和国民法通则《中华人民共和国继承法》及人身保险的有关规定，保险金理应原告继有为理 由，向法院提起诉讼。

　　矿产公司在给单位员工投保时，召开职工大会，宣布是以单位全体职工为被保险人，投保 的人身意外险

　　分析

　　根据现行相关法律规定：雇主为雇员投保商业保险时，身故保险金受益人必须是被保险人 的近亲属，如果没有填写受益人的，被保险人身故，保险金作为遗产由被保险人的法定继承人 继承，所以唐父的做法是有法可依的。

　　参考：《新保险法》“第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保 险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

　　被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益 人。 ”