小企业贷款调查报告

——关于对XXXX有限公司申请XX抵押借款XXX万元的调查报告（范本）

XXXX有限公司于XXXX年XX月XX日因…………向我社提出申请XX抵押借款XXX万元整，期限XX年。根据贷款管理有关规定，我们对该公司的总体情况及相关主体进行了实地调查和深入分析，现将有关调查情况报告如下：

一、申请人有关情况

（一）公司基本情况

（二）公司历史沿革

该公司成立于XXXX年XX月XX日，原注册资本为XX万元，股东由XXXX、XXXX、XXXX、XXX、XXX组成，其中XXXX出资XX万元，占注册资本XX％，XXXXX、XXXX、XXXX各出资XX万元，各占注册资本XX％，均以货币出资。XXXX年XX月XX日，该公司股东变更为：XXXX、XXXX、XXXX、XXXX，其中XXXX出资XXX万元，占注册资本XX％，XXXXX、XXXX、XXXX各出资XX万元，各占注册资本XX％，均以货币出资。XXXX年XX月，公司增加注册资本XXXX万元，股东XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、分别增资70万元，均以货币出资。变更后公司注册资本累计为XXXX万元，其中XXXX出资XXX万元，占注册资本XX％。

借款人注册资本变动情况表

经过两次变更之后，该公司注册资本情况如下：

该公司的XX位股东均是…………出身，对…………业务十分精通，经验丰富，熟悉行情，客户众多，XXXX年合股成立了湛江市XXXX有限公司。公司拥有一批…………的专业人员，内部管理规范，财务制度健全。法定代表人兼董事长…………，经营XXX业多年，勤劳实干、诚实守信，在我市XXXX业界享有一定的声誉。该公司目前员工共XX人，其中管理人员XX名，业务员XX名，人员素质…………。

二、公司经营状况和财务分析

经调查， XXXX有限公司目前的主要业务…………，即…………。XXXX年，该公司处于持续、稳健的生产经营状态，财务状况正常。年销售(产)量约XXXX吨，比上年同期增长XX%；经营收入XXXX万元，比上年同期上升XX %。利润总额XXX万元，比上年同期增加XXXX，主营业务飞跃增长。该公司主要财务数据如下：

单位：万元

根据上表数据分析：

1、偿债能力分析：公司XXXX至XXXX年资产负债率为XX%、XX％、XX％，流动比率为XX％、XX％、XX％，速动比率为XX％、XX％、XX％（其中XX比率偏高的主要原因是…………），反映出该公司负债…………，偿债能力…………。

2、营运能力分析：该公司近三年平均净资产XXXX万元，…………，取得了良好的社会效益和经济效益，具有较强的经营实力。公司近三年的应收帐款周转率分别为XX％、XX％、XX％，X于同行业平均水平；存货周转率分别为XX％、XX％、XX％，X于同行业平均水平，反映出该公司具有……的营运能力，且该项指标呈逐年…………。

3、盈利能力分析：该公司近三年的利润总额分别为XXX万元、XXX万元、XXX万元。公司近三年资本金利润率分别为XXX％、XXX％、XXX％，销售利税率分别为XXX％、XXX％、XXX％，成本费用利润率分别为XXX％、XXX％、XXX％，由以上数据看，…………，处于同行业XX水平，盈利能力…………。

4、现金流量分析：该公司近三年现金净流量分别为XXX万元、XXX万元、XXX万元。经营性现金流量净额分别为XXX万元、XXX万元、XXX万元。……是因为…………，以上数据反映，该公司资金流动性…………。

纵观该公司财务状况，反映出其具有较强的偿债能力、经营能力和盈利能力，还款来源…………，是一家财务状况较好的…………企业。

三、与金融机构合作情况

该公司XXXX年在湛江市XXXX银行开立基本账户，与XX行一直保持良好的合作关系，其中XXXX年在该行最高存款额XXXX万元，最低XXX万元，被XX行评为XX级客户。

公司从XXX年开始与XXXX行（社）发生借贷关系，…………该公司不向XX行提出合作申请的主要原因是…………，而转向提出与农信社合作。目前，该公司尚欠XXXX行贷款XXXX万元，属正常贷款，无欠息，在XXXX信用合作社开立一般存款结算帐户，一直以来保持着良好的合作关系。

四、借款用途

由于……………………………………………………，现需……………………。共需资金XXX万元，目前自筹资金有XXX万元，尚欠XXX万元。故向我社申请借款XXX万元，用于……………………。

五、还款来源及还款能力

根据XXXX年行业现状和发展趋势，预计湛江市XXXX有限公司XXXX年销售(产)量约XXXX吨，经营收入共XXXX万元，总成本费用约XXXX万元，实现利润XXXX万元。其中…………………………。另外……………………也将有更可观的利润。

根据以上数据分析，该公司经营效益较佳，还款来源充足，估计此笔贷款到期能按时全部收回本息。

六、担保情况

为了保证XXXX有限公司的贷款能到期归还，该公司以XXXX位于…………土地使用权（国有土地使用证XXXX号）及XXXX位于…………房产（房地权证粤地证字XXXX）为抵押物，该房产为…………，土地使用权面积XXXX平方米，土地使用权类型为出让。XXXX房产总建筑面积为XXXX平方米，现使用情况…………。经湛江市XXXX房地产评估事务所司估价，土地折合人民币XXXX万元，房产折合人民币XXXX万元，全部抵押物的评估价值合计为XXXX万元，抵押率为XXXX％，抵押物足值。该房地产地处…………，将有很大的升值空间，具有较强的变现能力。另外，该公司的法定代表人、董事长XXXX、XXXX为借款保证人，XXXX、XXXX经营XX业多年，勤劳实干、诚实守信，为我市XX业界知名人士，有多处物业，具有较强的保证担保能力。

七、公司前景及与我社合作空间

XXXX有限公司经过几年来的发展，规模不断扩大，销售收入及利润逐年上升，经营能力不断增强。未来几年的发展方向将坚持以……为主，大力发展…………。

XXXX有限公司在我社开设的基本存款帐户（帐号：XXXXXXXXXXXXXXXX）,帐户资金往来…………，资金出入一般保持在XXXX万元左右。该公司于XXXX年XX月向我社借款XXXX万元，已按期还清本息。随着该公司经营发展规模的不断壮大，盈利能力较强，且信誉度高，同时为提高我社资金运用质量和经营效益，我区联社将继续与之合作，给予资金扶持。

八、贷款风险及防范措施

根据该公司近几年来的总体经营状况和较好的管理质量，营运资金回笼保证，还款意愿好，贷款有足值抵押物且容易变现，由此可见，该笔贷款风险较小，容易收回。为进一步确保贷款按时收回，我社将加强贷后检查，严格监控营运资金的流动情况和经营情况，每月对该公司进行现场和非现场跟踪检查，同时关注抵押物的完整情况。如发现资金被挤占挪用，即采取提早收回贷款；如公司经营不佳导致缺欠偿还能力，将对抵押物进行处置。

九、调查结论

综合上述分析， XXXX有限公司主体资格合法，符合我区联社贷款条件，所经营的行业市场看好，效益佳，借款有足值抵押，到期还款来源充足，可测定发放此笔贷款的风险较小。发放该笔贷款，有利于我社资金的充分利用，增加利息收入，提高经济效益，有助于改善我社贷款质量，降低不良贷款占比，优化贷款结构，促进资金流通，也有助于促进我市XX业贸易的发展，具有一定的社会意义。建议给予湛江市XXXX有限公司贷款XXX万元正，期限为XX年，月利率按XXX％，同时办妥借款抵押登记。

调查人：

年 月 日