中国工商银行网上银行实地调查报告

来源:我要调查网 发布时间:2012-05-07 15:43:29 浏览:3521次
中国工商银行网上银行实地调查报告

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【报告作者】赵本山

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实训报告一

——中国工商银行网上银行实地调查报告

一、实训目的

在当今时代,我们与银行息息相关,及时了解银行的相关业务对我们现在还有将来都有着无可比拟的作用。所以在这次试训中我们将了解中国工商银行个人银行、企业银行和手机银行的申办条件,适用对象,审批流程和收费情况等相关业务和情况,进行实地考察。

二、实训操作步骤及小组分工

(1)首先,在网上查询工商银行的网点,确定目的地,以工商银行利民路支行作为采访对象,并讲中国工商银行烟厂分理处作为预备采访地。

(2)小组讨论,确定所要咨询的问题。

(3)小组分工方面,由蔡庆岚负责采访,我负责做记录,余江红负责收集相关材料。

(4)进行采访的相关工作。

(5)整理相关材料,补充完善相关信息。

(6)小组讨论,完成报告。

三、实训内容

(一)工商银行网上银行简介

工商银行是一个股份制有限公司,它成立于1984年,是中国目前最大的商业银行,也是中国的五大银行之首,它在中国的影响力也是不容小觑的。

中国工商银行(简称“工商银行”)作为中国资产规模最大的商业银行,经过27年的改革发展,中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额52,791亿元人民币,占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末,工商银行总资产134,586.22亿元,当前总市值14,344.70亿元,居全球上市银行之首。

中国工商银行,全称:中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC),成立于1984年,是中国最大的商业银行,是中国五大银行之首,世界五百强企业之一,上市公司,拥有中国最大的客户群。上证A股:工商银行(601398)。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示,2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

整体标志是以一个隐性的方孔圆币,体现金融业的行业特征,标志的中心是经过变形的“工”字,中间断开,使工字更加突出,表达了深层含义。两边对称,体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。以“断”强化“续”,以“分”形成“合”,是银行与客户的共存基础的。设计手法的巧应用,强化了标志的语言表达力,中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息.

工商银行网上银行:工行网上银行个人网上银行是指通过互联网,为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道,品牌为“金融@家”。个人网上银行为您提供的全新网上银行服务,包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务,能够满足不同层次客户的各种金融服务需求,并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

(二)工商银行个人网上银行

申办条件:提供本人有效身份证件和所需注册的工行本地银行卡或存折

申办方便度:便捷,在银行柜台和网上都可办理

适用对象:凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户,均可申请成为个人网上银行注册客户。

审批流程:1. 网上自助注册流程

2. 网点柜面注册流程:

流程图如下:

(1)客户填写资料

即《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》,请您务必知悉申请表背面的《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》。

(2)提交申请资料

如已在本地开立账户,需提供《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、您本人有效身份证件、需注册的银行卡。

如果您未在本地开立账户,需提供:相应注册卡申请表、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、本人有效身份证件。)。

(3)网店审核客户资料。

(4)客户确认签字,开通。

(5)安装证书控件和证书驱动。

(6)正常使用个人网上银行进行购物,缴费等其他服务。

注:需携带的证件

(1)申请人本人有效身份证件;
   (2)所需注册的牡丹卡和活期账户;
  (3)开通特定功能(如银证转账业务等)所需要的协议;
   (4)注册牡丹商务卡所需提供的单位授权书。

相关功能:

(1)基本功能:进行注册账户、公益捐款、汇款、跨行汇款、跨境汇款、网上贷款、网上挂失、企业年金、对账单等功能。

(2)理财功能:网上汇市、个人外汇业务、工行理财、网上基金、网上国债、网上贵金属、第三方存管、网上期货、网上保险、跨国理财、利添利理财等功能。

(3)服务功能:信用卡服务、网上预约、缴费站、牡丹卡还款、网上纳税。E卡支付、网上商城、工行信使、U盾管理、客户服务、分行特色功能。

(4)其他功能:切换管理账户、网站地图、快速通道、切换业务地区、网银地图、帮助等功能。

特色:

(1) 安全可靠:采取严密的标准数字证书体系,通过国家安全认证。
(2) 功能强大:多账户管理,方便您和您的家庭理财;个性化的功能和提示, 体现您的尊贵;丰富的理财功能,成为您的得力助手。
(3) 方便快捷:24小时网上服务,跨越时空,省时省力;账务管理一目了然,所有交易明细尽收眼底;同城转账、异地汇款,资金调拨方便快捷;网上支付快捷便利。
(4)信息丰富:可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询,配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序,帮助您了解系统各项功能。

收费情况:网上银行年服务费(暂不收费)、工本费(如U盾费用)等

相关服务开展情况:

个人网上银行是指通过互联网,为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道,品牌为“金融@家”。
  个人网上银行为您提供的全新网上银行服务,包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务,能够满足不同层次客户的各种金融服务需求,并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

(三)工商银行企业网上银行

申办条件: 客户需在工行开立账户并提供开户行要求的其它材料。

申办方便度:方便,在银行柜台和网上都可办理

适用对象:在工行开立账户、信誉良好的企业客户,包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

审批流程:

流程图如下:

(1)仔细阅读有关资料(《中国工商银行电子银行章程》、《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》及有关介绍材料);

(2)准备申请资料(《网上银行企业客户注册申请表》、《企业或集团外常用账户信息表》、《企业贷款账户信息表》、《客户证书信息表》和《分支机构信息表》等表格可向开户行索取);

(3)向开户行网店提交申请资料;

(4)等待网店审核通过;

(5)领取客户证书和密码信封;

(6)安装证书控件和证书驱动;

(7)正常使用网上银行进行相关的业务处理。

功能

(1​ 基本功能

账户管理:账户管理、账户对账

收款业务:批量扣企业、批量扣个人、在线缴费商户服务

付款业务:网上汇款、在线缴费、金融期货、外汇汇款、电子商务

在线支付,等

贷款业务:贷款查询、委托贷款、网上还贷等

(2​ 特定功能

贵宾室:企业财务室、自动收款、预约服务、客户账务提醒、代发工资

企业年金:计划信息查询、企业信息管理、员工信息管理、文件传输服务、受托业务管理、年金信息通道、投资信息管理

网上信用证:进口信用证、出口信用证、样本维护

网上支付结算代理、

网上收款、

网上票据,等功能

账户高级管理等业务功能。

特色:中国工商银行一直以来以科技和业务创新为动力,致力于为客户创造更多的价值,凭借强大的技术和管理优势,至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内,全方位、一体化的企业客户资金管理平台。
 (1).稳定高效的系统、发达的结算网络。
 (2)强大丰富的产品、持续的更新能力。
 (3)3A(Anytime 、 Anywhere 、 Anyhow)式的服务、优质的管理。提供 7×24小时全天候不间断服务,无论地处何方、身处何境,只需接入互联网即可享受迅速优质的银行服务。
 (4) 多级组合授权机制,为提供多人顺序授权和无序授权的便捷服务。

收费情况:证书年服务费、账户年服务费、企业网上银行(普及版)年服务费等

相关服务开展情况:企业网上银行是指通过互联网或专线网络,为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道,根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。
  企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能;特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。

(四)工商银行手机银行

申办条件: 需持有工银财富卡、灵通卡、理财金卡、牡丹信用卡或活期存折以及一部支持上网功能的手机

申办方便度:便捷,在银行柜台和手机上网都可开通

适用对象:具有随时随地使用银行服务、及时掌握账户信息和相关咨询需求的个人客户

审批流程

(1)自助注册:
  1)手机网站渠道:可通过手机登录工行手机网站(wap.icbc.com.cn),选择“自助注册”后按照提示信息自助开通。
  2) 网站渠道:可登录工行门户网站(www.icbc.com.cn),在门户网站左方或个人网上银行登录页面左方,点击手机银行(WAP)自助注册后按照提示信息自助开通。
  3) 网上银行渠道:在个人网上银行“电子银行注册”中选择注册渠道为手机银行(WAP),进入注册开通信息录入页面,选择要开通的注册卡,输入预留验证信息、登录密码、首选注册卡号等信息,提交并验签通过后即注册成功。

(2)柜面注册:

  可以持本人有效身份证件及银行卡到工行营业网点,填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》,办理注册手续。

功能:

(1​ 基本功能:账户管理、转账汇款、个人贷款

(2​ 特色功能:住房公积金、手机股市、基金业务、国债业务、外汇业务、贵金属、帮助等

特色:

(1) 随身使用。工行手机银行(WAP)为您提供7×24小时全天候的服务,只要随身携带可以上网的手机,无论何时,您身在何处,均可轻松管理账户、打理财务、缴纳费用,一切尽在“掌”握。

(2) 申请简便。工行手机银行(WAP)申请便捷,您可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式进行自助注册,也可随时到工行营业网点办理正式注册手续,简单方便(自助注册客户仅可办理账户信息查询和公共信息查询业务)。

(3) 功能丰富。工行手机银行(WAP)为您提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务,使您能够随手掌握市场动向,时时积累财富。

(4) 安全可靠。工行手机银行(WAP)的资金转出功能有严格限制,必须要您本人到柜台去办理签订协议,才能转账、缴费、支付。同时,工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保您资金与信息的安全。

(5) 快速登录。为方便您操作,工行推出了“快速登录软件”,您下载安装后,点击手机菜单中的软件图标即可实现一键登录手机门户。

收费情况:手机银行(WAP)年服务费60元,但暂不收费。由于手机登录网络而产生的数据业务费,由运营商收取一定的流量费用。

相关服务开展情况:手机银行(WAP)业务是指工行基于WAP技术,依托移动通讯网络,为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付和对公企业账户管理、交易指令处理等自助金融服务的电子银行业务。工行手机银行(WAP)业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点。主要包括了账户管理、转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务、信用卡、客户服务等相关业务,是手机银行更加的完善和功能强化。

四、实训体会及问题

通过今天的实训我对网上银行已经有了初步的了解喝和深刻的认识。在经过今天早上去银行采访大堂经理,在这一过程中既加深了我们的印象也让我们了解到网上银行的开通及相关业务。

在之前的印象中我以为网上银行只是查询功能和快捷支付功能,通过今天的实际调查才知道我是多么的孤陋寡闻,不说网上企业银行,虽然说离现在的我们有点遥远,但也是非常的便捷,省时省事。就连网上个人银行我都有了深刻的认识,网上个人银行也账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务,这样既节省了时间,也解决了空间和时间的限制,是用户真的能够足不出户就能够完成银行业务的办理。虽然说手机银行是新兴的一项网上银行业务,但能够利用手机的便捷及随身携带性让人能够随时随地的上网进行银行业务的查询或者股票基金的购买,使客户能够了解银行的最新动态,掌握最新资讯,只要在能够有手机信号的地方你拥有一部能够上网的手机。

希望在今后的两周实训过程中,我能够通过实际接触学到更多的有用的东西,使我在现实生活中能够得到运用,让我在今后的生活中能够得到帮助。

不过在我们进行实地采访的时候还是遇到不少问题的,因为时间问题,在我们采访大堂经理是虽然他对于我们的问题给予了详细的回答,可因为不能占用别人太多的时间,我们只简单的问了他一些关于工商网上银行的个人网上银行与企业网上银行的一些区别,了解它们的一些申办流程,业务特色等等以及新兴的服务——手机银行的一些相关信息。而且最后他建议我们可以去工行网站查询一些详细信息。在从银行回来后,我们小组也有打电话到过他们人工服务台,我们也通过工商银行的网站获取了一些信息,这次回来后感觉自己对工商银行我网上银行又有了进一步的了解,使我受益匪浅。