金融行业岗位调研报告

为了培养出适合于服务一线的应用型技术人才和高素质劳动者，具有较高的解决生产实际问题的能力及较强的岗位适应能力，金融专业必须与社会需求方建立长期稳定的联合办学关系，面向社会培养多元化、多层次的复合型人才，力争使每一位来我校金融专业学习的学生都能学到知识，掌握技能，获得终身学习、回报社会的能力，成为现代金融业各用人单位青睐的职业人才。

一、调研目的

课程是载体，培养目标是通过课程的实施来完成的。金融专业的办学方向必须坚持以就业为导向，以能力为本位，以服务于金融为宗旨，为建设东北亚金融中心输送优秀的金融服务人员。课程的开设必须充分适应这一要求。目前课程模式、课程内容与职业岗位实践的要求不衔接，培养的毕业生很难适应岗位要求，难以彰显办学特色，同时现代服务业的发展以及提升自主创新能力为核心的科技进步，加快了对人才培养的规格、质量和人的终身学习提出了新的要求，迫切需要加大专业课程改革力度。为此，从调查社会发展需求、改革培养规格入手，对金融岗位需求的知识、技能、情感等进行广泛调研。

二、调研对象

根据调研要求，金融专业的主干教师为调研组的主要成员，组成社会调研组，对部分用人单位及其工作岗位进行了广泛调查。

调查单位:中国银行、哈尔滨银行、中信银行、建设银行、光大银行、平安保险公司、海通证券、太平洋保险公司等单位。

三、调研内容

此次调研形式主要对银行、证券、保险单位走访，采用访谈方法。就金融专业学生在校期间学习的专业课知识与现行岗位能力的适用性，用人单位岗位的需求情况，对毕业生从事某一岗位工作的知识能力要求进行全面调查。从调查反馈的信息来看，无疑对我们的专业设置、课程开设、技能训练、服务礼仪、人际交往等诸方面提供了很重要的依据。

通过这次调研，主要了解目前我国金融行业及黑龙江省金融机构的发展现状及与我校金融专业联合培养的合作意向，了解金融企业招聘员工的数量、人才的类型（工作任务、知识构成、职业能力）。

四、调研结果

（一）目前我国金融行业的发展现状

1、中国证券行业发展现状

三十年来，随着我国经济体制改革的逐步深化，国民经济水平得到了较快提高。近五年间，国内生产总值（GDP）从2004年的15.99万亿元增长到2008年的30.07万亿元。2008年全年国内生产总值在全球国家与地区排名中位列第三。

在宏观经济快速增长的大背景下，随着上市公司股权分置改革、证券公司综合治理等多项基础性制度改革工作的基本完成，历史遗留的一些突出的制度障碍和市场风险得以化解，我国资本市场发生了转折性变化，宏观经济"晴雨表"作用日渐显现。2008年，受国际金融危机等因素影响，我国宏观经济增长速度放缓，资本市场行情也出现大幅下挫情况。自2008年第四季度以来，我国政府采取了迅速而有力的措施来应对经济危机，出台了一系列有利于经济长期发展的制度性举措，宏观经济出现复苏迹象，投资者信心得到一定的提振。进入2009 年，国内证券市场出现了股价指数企稳回升、股票交易量有所恢复的良好局面，随着宏观经济的逐渐复苏以及资本市场改革的不断深入，国内证券市场将继续健康、稳定发展。

截至2008年末，我国境内上市公司总数达到1，625家，沪、深两市股票市场总市值已达12.14万亿元，已进入二级市场流通的市值4.52万亿元，投资者开设的有效证券账户总数达到10，449.69万户。2008 年全年境内证券市场筹资达3，534.95亿元，沪、深股市股票基金成交总额达360，655.55亿元。截至2009年11月底，境内上市公司总数达到1，693家，沪、深两市股票市场总市值已达23.95万亿元，已进入二级市场流通的市值14.35万亿元，投资者开设的股票有效账户数达到11，882.78万户。2009年1-11月境内证券市场筹资累计3，809.15亿元，沪、深股市股票基金成交总额达483，871.72亿元。与此同时，市场中介机构和机构投资者不断增加，证券投资基金成为市场投资主力。

证券业竞争的特点主要有以下几方面：

（1）风险控制和管理能力成为证券公司今后发展的基础

2007年7月，中国证监会下发了《证券公司分类监管工作指引（试行）》和相关通知，标志着"以证券公司风险管理能力为基础，结合公司市场影响力"的全新的分类监管思路已进入落实阶段。根据证券公司风险管理能力评价计分的高低，将证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E等5大类11个级别。同年12月，根据中国证监会下发的《关于做好第四批行政审批项目取消后的后续监管和衔接工作的通知》，中国证监会将依法对证券公司实施业务牌照管理。而在未来对证券公司业务牌照管理工作中，证券公司的监管分类将作为重要依据，这就意味着证券公司风险控制能力的强弱将直接关系到其是否能够获得更为广泛的业务范围（尤其体现在创新业务牌照方面），成为证券公司今后发展的基础所在。

2007年共有17家券商获得A类券商的评级，其中：2家证券公司为AA级，另外15家证券公司为A级。 2008年7月，31家证券公司被证监会评为A类证券公司，其中：10家证券公司为AA级，另有21家证券公司被评为A级。 2009年5月26日，中国证监会公布了《证券公司分类监管规定》，进一步完善证券公司分类的评判标准，在新规之下我国A类券商共计30家，B类券商共计58家，C类券商17家。

（2）现有证券公司抵御风险能力普遍得到提高，竞争状态日趋激烈

在2004年-2007年间，中国证监会进行了证券公司综合治理工作，平稳处置了一批高风险公司。综合治理期间，累计处置了31家高风险公司，对27家风险公司实施了重组，使其达到持续经营的标准。综合治理工作完成后，共计104家正常经营的证券公司的各项风险控制指标均已达到规定标准。2007年至2009年前三季度，中国证监会又批准成立了四家证券公司，使目前我国正常经营的证券公司数量达到108家。根据中国证券业协会网站公布的信息，目前通过创新类试点评审的证券公司共计29家。经过综合治理，这些证券公司普遍提高了风险防范意识，抵御风险能力得到进一步加强，业务经营过程更加合规，从而也使得今后我国证券公司之间竞争将更加激烈。

（3）部分业务出现向大型证券公司集中的趋势

在综合治理工作"分类处置、扶优限劣"的监管思路下，国内证券公司竞争格局发生了较大变化，一批存在较大风险的证券公司退出竞争舞台，而一批风险控制能力强、资产质量优良的证券公司则得到迅速成长，在经纪、投资银行等业务中取得了较为明显的领先优势。根据中国证券业协会的统计，2008年承销金额列前10 名的证券公司的市场份额高达72%，承销家数列前10 名的证券公司的市场份额高达53%。2008年经纪业务列行业前10 名证券公司的市场份额达到43%。

（4）国内证券公司将面对来自境外同业更为激烈的竞争

处在成长期的中国资本市场吸引了境外证券公司通过各种方式取得国内证券业务资格，随着高盛、瑞银等国际证券公司在中国设立合资公司，国内证券公司开始直接面对拥有雄厚实力的国际证券公司的正面竞争，未来证券行业的竞争格局将发生重大变化。随着证券行业对外开放步伐进一步加快，将有更多国际证券公司进入中国资本市场，这意味着今后我国证券公司面临的外资证券公司的业务冲击也将越来越激烈。

《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》发布以来，资本市场各项改革和制度建设取得重要进展，尤其是股权分置改革顺利实施，市场运行机制和运行环境正在得到改善，制约资本市场功能充分发挥及证券市场持续健康发展的基础性、制度性问题逐步得到解决；随着中国证监会推出以净资本为核心的风险控制指标管理办法以及对证券公司"分类监管、扶优汰劣"的监管思路的贯彻执行，我国证券业正迎来持续健康发展的新阶段。

外资证券公司在产品创新能力、数据积累加工能力、自身风险控制能力、人力资源管理能力等方面具有较大的优势，将向国内证券公司发起强有力的挑战。国内证券公司原有的传统业务将直接受到威胁；同时，国内证券公司在诸多产品创新领域也将面对外资证券公司的激烈竞争。

行业内主要企业的情况如下：

截至2008年12月31日，我国证券公司中净资本规模排名前10名的企业分别为：中信证券、海通证券、国泰君安证券、申银万国证券、光大证券、银河证券、齐鲁证券、广发证券、国信证券、华泰证券。下表为上述10家证券公司2008年年末经营情况：

中国各主要证券公司2008年年末经营情况 单位：亿元

2、我国保险行业发展现状

2009年中国保险业原保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。寿险方面，中国人寿以2050.41亿元的保费收入稳居第一，中国平安以1322.98亿元的保费收入居第二，中国太保以675.76亿元保费收入险守第三，泰康人寿总保费670.11亿元紧随其后，新华保险则以667.81亿元位列第五。第三名的太保仅领先第五位的新华10亿元不到，中国保险业寿险老三之争已白热化。2008年，太保寿险全年保费收入660.92亿元，泰康为577.45亿元，新华则为556.83亿元。财险方面，人保财险以1194.64亿元的总保费稳居第一，中国平安以384.83亿元的年度保费超越中国太保，位列第二。在2008年，平安财险共实现保费收入267.51亿元，太保则为278.17亿元，二者差距已经相当小。截至2009年底，保险公司总资产突破4万亿元，达到4.1万亿元；净资产3904.6亿元，比上年末增加1097.4亿元；保险资金运用余额3.7万亿元。2009年，保险代理公司和保险经纪公司数量分别为 1903 家和378 家。 全年保险经代公司实现保费收入573.53亿元，同比增长 11.75%，占全国保费收入的5.15%，保险中介机构实现了总体盈利。保险经代公司的发展，得益于公司的不断创新与突破。

近年来，中国保险业坚持改革创新，坚持对外开放，不断提升科学发展水平和服务能力。当前，国际金融危机给中国保险市场带来的不利影响正在逐步显现，保险市场发展面临一定的困难和挑战。同时，也存在诸多有利条件，仍然具有广阔的发展前景和潜力。2010年我国投资环境尚佳，债券收益率随着升息预期而逐步提高；国内宏观经济趋势仍向好，在货币政策中性偏宽松的环境下，企业盈利有进一步提升空间，保险公司投资收益率将进一步上升，同时在升息的预期阶段，资金成本上升压力小，往往滞后于投资收益率上升节奏，因此保险公司在未来一段时间内将保持较好盈利能力。2010年财产保险市场将可能继续保持较快增长，其重要原因在于车险市场的增长潜力。车险在财产保险总保费收入中占比70%左右，因此，车险市场的发展对财险的规模至关重要。估计2010年的车市难以像2009年那样高速增长50%，带动车险增长的幅度也可能会比2009年要弱。因此，产险公司在继续深入挖掘车险市场的同时，要加快发展非车险业务，进一步优化业务结构。和寿险销售的个人营销与团体保险渠道相比，银行保险渠道的保费收入波动性最大，2010年寿险业务的增长趋势很大程度上取决于银行保险的增长情况。从根本上说，寿险业的价值定位应该是风险保障和资产管理。这就要求保险公司大力发展长期的保障型业务和期缴业务，这样才能体现寿险公司的核心价值定位，同时也可以分散资金运用风险，增强整个寿险行业在资本市场与利率波动等市场环境变化中抵御风险的能力。因此，寿险公司要从目前的粗放式注重规模的发展，转变到注重业务品质和结构。在发展投资型业务的同时，要适当地调整业务的结构，更加注重发展保障型产品，充分发挥保险风险保障的专业优势与主业优势，这样才可以使寿险业务结构更为平衡与稳健。随着我国国民经济的迅猛发展，经济建设日益繁荣以及国民对风险保障意识的提高，保险行业在社会发展中起着不可替代的作用。风险保障功能在人民的社会生活中起到举足轻重的作用。它是国家金融领域的三大支柱之一。是经济建设、人民生产生活的稳定器和润滑器。

自1996年我国第一部保险法颁布以来保险行业发展有了一个新的起点，开始步入有法可依的时代。保险监督管理委员会的成立对行业实施了严格的监管，客户的利益得到了充分的保障。特别是在保险公司和客户的责任、权利和义务方面，以及理赔服务方面都有了严格的规定。这一切变化和发展，使得保险行业在国家经济建设和民众的生产生活中的保障功能尤为凸显。特别是“5.12汶川大地震”时，温总理在救灾现场呼吁，国民应多买些人寿保险为国家和政府分忧。在保险法的依法监督、保监会的严格管理、以及国家政策的支持下，未来的保险行业将得到更快更好的发展，为国家经济建设融资，为建设成果提供更优质的保障，为人民的生活、财产更好的分担风险。

3、中国银行业发展现状

（1）银行业发展现状

目前中国银行业包括四大国有商业银行、11家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社,以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外,还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。

在这些银行中,四大商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。四大商业银行吸收了65%的居民储蓄,承担着全社会80%的支付结算服务,贷款则占全部金融机构贷款的56%。]另一方面,股份制商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长。四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高,银行的资信水平将日益重要。

经过近年来的努力,中国银行业的资产质量已有很大的改进,经营管理和内部控制也有显著的提高,不少银行已初步完成管理决策、IT信息系统上的总行集中化控制。但是不可否认,中国许多银行还背着沉重的历史包袱,不良资产情况仍十分严重。在这种情况下,中国银行的资产充足率普遍较低。

中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力等各方面都还有很多缺陷,员工队伍素质和知识技能结构有待提高,管理信息系统也还远未完善。而且,中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰,授信决策并不完全建立在资信因素上。扶持地方经济、帮助国营企业脱困、发展重点产业等等还经常是影响授信决策的重要因素。此外,由于历史的原因,四大国有商业银行的网点和人员队伍过于庞大,造成经营上的巨大压力,在管理运营上也还失于低效迟缓。中国银行的人民币存贷款的利率仍受到控制。在存款方面,除了保险公司五年及3亿元以上的存款允许由双方自主决定利率外,其余各项人民币存款利率均由人行统一规定。在贷款方面,人行也规定必须在一个范围内浮动。这两方面就决定了银行人民币存贷款的利差收入幅度。 中国银行所面对的许多企业客户的经营不够规范,财务报告不够健全可信,有关个人客户的资信信息也相当匮乏,使得银行很难准确地衡量贷款人的资信水平和还贷能力。这就导致中国贷款市场缺乏层次感:一方面,由于许多企业财务报告上的问题,银行难以准确地评估其资信水平;另一方面,由于利率管制,银行也无法根据客户的资信水平充分调整利率。所以,银行业务往往集中在少量优质企业上,争夺这些客户的竞争十分激烈。

（2）中国银行业的市场前景

随着经济的进一步发展,中国银行业的高速扩张可望持续相当一段时期。大量的居民储蓄和人民币资本账户不可兑换将在一段时间内为我国银行消化历史问题提供良性的外部环境。但另一方面,随着WTO时间表的推进,中国银行业将逐步放开,竞争将日益激烈。所以,我国银行面临着一个与时间赛跑的任务,需要在银行业完全放开、外资银行全面进入之前,打下基础,消化历史包袱。中国银行业在今后几年的发展中会有以下几个特点:

一是对公业务、尤其是针对优质大客户的业务竞争会日趋激烈。由于其规模、网络和品牌等方面的优势,四大国有银行在对公业务中占据有利的地位。

但另一方面,在利率管制的条件下,对公业务竞争中的一个重要因素是银行的产品创新能力。银行必须能深刻理解客户的商业模式和业务需要,为客户量身订做整体资金解决方案,从而既全面地满足客户多方面的需要,也可以从票据、外币、中间业务等费率放开的业务上间接地向客户让利,降低客户的总体资金成本。产品创新的能力离不开银行内部机制的灵活性,也对银行管理信息系统的整体水平(包括准确、实时衡量资金成本和风险水平的能力)提出了更高的要求。与四大国有银行相比,一些较优秀的股份制商业银行在这方面占有一定优势。 根据中国WTO协议,从2003年底开始,外资银行已可以在许多大城市进行人民币对公业务,2007年后更可以全面进入各项业务。外资一旦进入,一开始最容易争夺的是大客户,这当然也会加剧对公业务上的竞争。

二是相比之下,个人业务,尤其是住房按揭、信用卡业务将会成为我国银行利润的重要增长点。如上所述,住房按揭业务和信用卡业务在中国都尚处于发展初期,将面临一个十年左右的高速发展阶段。按揭和信用卡业务的发展,还会促进我国银行管理信息系统的建设和完善。 四大国有银行由于其规模、品牌以及政府的隐含担保,在个人业务的竞争中同样占有优势。但个人业务市场的扩张也将为中小商业银行的发展提供契机。个人业务所需要的网点覆盖率,主要是指在一定地域内的网络密度。在中国,经济发达地区相对集中,银行的网络建设在今后一段时期内也会集中在经济较发达的地区。所以中小银行可以把网络建设集中在经济较发达的地区,从而以较有限的投入弥补其在网络上的不足。

三是混业经营将在中国银行业逐渐起步,保险和基金产品的销售代理、理财服务等方面的中间业务收入将会增加。在一些成熟市场经济的国家里,中间收入往往是银行收入的重要部分,也是提高银行各项产品综合竞争力的重要手段。可是,中国对银行的混业经营仍有许多的限制,从中国银行业现有的经营水平和监管水平来说,这种限制是合理的,但是银行中间业务的发展自然会因此而受到限制。另外,中国客户对中间业务收费的认同度普遍较低;而且由于现阶段的利率管制,银行存贷利差较大,着重争夺存贷款业务是这种条件下的理性商业行为,从而使银行有可能会把中间业务作为争夺存贷款的筹码而免费或低价提供。而且,中间业务收入的增加(如保险和基金产品推广),往往也意味着现有客户投融资渠道的扩展,可能会冲击银行的现有业务。综上所述,中间业务收入在近期内不会成为银行业务和利润的重要增长点。

另外,我国银行在公司治理结构和资本约束力方面还普遍不足,资本回报的观念还不够。追求规模、过度竞争是中国许多行业的普遍问题,这种倾向在银行业也同样存在,低资产收益率便是其自然后果。

首先,中国银行业与国际先进银行还存在较大的差距。一是产品创新方面还需奋力追赶。国内银行还没有完全树立客户中心的理念，客户细分和产品创新还有很大的空间，产品低端化、同质化一直是我们的软肋。二是产品定价能力还有待提高，复杂产品定价权还做不到自我掌控。随着利率市场化、汇率市场化和产品复杂化的发展，以及国内客户逐步增加的跨境复杂产品交易的需求，定价权越来越重要。目前国内银行与国际先进银行在产品开发、定价和交易方面还大大处于劣势。三是风险管理还需向国际先进银行看齐。我国商业银行还没有完全建立全面风险管理的能力和框架，在风险管理方法上更多使用的是定性分析，风险管理的数据积累和挖掘还处于起步阶段，风险管理受外界因素干扰较多，独立性还有待加强。四是公司治理还需不断完善。虽然国内银行股份制改造后，董事会、监事会、股东大会等各组织架构都已经搭建起来，但与改革目标还存在较大的距离。五是IT系统建设还要不断努力。近些年来，我国商业银行IT系统的规划、开发和建设还不是很完善，各个银行之间发展也不是很平衡，系统集成性、数据共享性和及时性还达不到先进银行标准。

其次,应当清醒认识中国银行业面临的风险与挑战。一是国际金融危机的影响还在扩散，世界经济尚未走出衰退，国内经济正处于触底企稳的关键时期，经济持续回升的基础还不稳固，仍然存在许多不稳定、不确定、不平衡因素，这些因素必然给中国银行业带来这样或那样的负面影响。 二是在经济下行周期，国内银行加大信贷投放力度，有力地支持了经济增长，同时也必须在信贷扩张与资产质量之间求得平衡。目前，银行信贷长期化、财政化、贷款集中度高、项目资本金不实等问题需要引起我们的高度关注，只有银行业实现稳健运行，才能为经济发展提供可持续的信贷支持。三是银行内控还不完善，操作风险问题也比较突出，目前来看，无论是大型银行，还是中小银行，无论是经济发达地区，还是经济欠发达地区，内控是银行风险管理中的一个短板。四是盈利能力将会受到挑战。一方面，过去几年以来，银行利差在逐步缩小，目前，我国银行的利差还保持在2%-3%的较高水平，长期来看这个水平也是比较高的，竞争激烈的国际银行利差要远远低于这一水平。另一方面，金融脱媒将是一个长期的趋势，国内信贷渠道占绝对主导地位的形势将会有所改变，直接融资包括股票市场、债券市场将会起到越来越重要的作用，这种趋势总体上说会有利于我国金融市场的深化，但对银行业而言竞争和盈利的压力会越来越明显，传统的靠吃利差的经营模式面临调整。为了适应这一变化，银行必须人、技术、流程三个方面都要相应的配合和改造，银行业必须要有长期策略，才能适应这种变化。中国银行业的发展机会非常好，可以学习和借鉴国外银行业的发展经验。总体来说，中国银行业目前的服务理念和机制还集中在交易和自主服务这个阶段。其实，不论在中国还是在美国，技术上的差距很小，而人员和流程的差距很大。所以，中国银行业服务理念和服务机制的提升应该着重在人员和流程的改进上。

（二）目前黑龙江省金融业发展现状及存在的主要问题

近年来，随着黑龙江省经济社会的快速发展和金融生态环境的不断优化，促进了黑龙江省金融业的健康发展，各银行机构纷纷在黑龙江省设立分支机构。仅2008年就新增4家境内外银行、4家内外资保险机构、4家期货机构和4家村镇银行。金融机构不断壮大，各项业务指标持续向好。

1、总体情况

（1）银行业

目前黑龙江省共有银行类金融机构35家，其中，政策性银行2家（农业发展银行、进出口银行）、国有和国有控股商业银行7家（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、国家开发银行、邮政储蓄银行）、全国性股份制商业银行6家（光大银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、兴业银行、中信银行）、城市商业银行4家（哈尔滨银行、齐齐哈尔市商业银行、大庆市商业银行、牡丹江市商业银行）、城市信用社1家、农村信用社1家、资产管理公司4家、财务公司2家、信托投资公司1家、村镇银行4家，外资银行3家（奥地利中央合作银行、韩国国民银行、韩国韩亚银行）。

截至2008年末，黑龙江省银行类金融机构资产总额11271亿元，比上年增长16.4%，负债总额11056亿元，比上年增长16.7％，所有者权益215亿元，比上年增长6.3％；全省金融机构本外币各项存款余额9077.5亿元，比上年同期增长18.5%，增幅同比提高9.6个百分点，创近10年来新高；当年新增存款1420.4亿元，创历史新高，同比多增800.5亿元；各项贷款余额4594.0亿元，剔除农业银行股份制改造剥离因素，各项贷款比年初增加694.5亿元，同比多增391.4亿元，是上年当年新增额的2.29倍，翻了一番还多。新增贷款年增长率为16.04%，比上年多增8.5个百分点，贷款增幅创近10年来新高；不良贷款余额671.5亿元，较年初减少477.1亿元，不良贷款率14.6%，较年初下降11.9个百分点，不良贷款余额和比例大幅下降；2008年全省银行业继续保持了较好的利润增长，累计实现本年利润74.02亿元，同比增盈28.37亿元。

（2）证券业

截止2008年末，黑龙江省上市公司共有27家，其中国有控股公司19家，民营控股6家，外资控股1家，总市值773.77亿元。省内证券公司1家（江海证券），所属证券营业部15家、证券服务部6家。其他21家外埠证券公司在我省共设立56家证券营业部、40家证券服务部。全省现有正常经营的期货公司4家，营业部8家。截至2008年末，全省证券经营机构总成交额829.83亿元，在全国排名第15位。2008年全省期货公司代理交易额9507.53亿元，比上年同期增加2556.96亿元，增长36.79%。

（3）保险业

黑龙江省有保险机构29家，包括：财产保险公司15家，人身保险公司14家；政策性保险机构1家，省属保险公司1家，国有及国有控股保险机构7家，股份制保险机构19家，中外合资保险公司1家。2008年全省实现原保险保费收入251.20亿元，同比增长61.52%，规模保费在全国排名第15位，增速排名第2位。其中财产险原保险保费收入47.95亿元，同比增长40.13%，规模保费排名第19位，增速排名第2位;人身险原保险保费收入203.25亿元，同比增长67.55%，规模保费排名第14位，增速排名第6位。

2、存在的主要问题

(1)信贷支持经济力度不够，存贷差较大，存贷比偏低。2008年9月末，全省各项存款余额8708.7亿元，各项贷款余额4732亿元，存贷差3976.7亿元，存贷比为54.3%。存贷差的绝对数在全国处于中游水平，存贷比列全国第28位，贷款增长率列全国末位，反映了我省信贷增长缓慢，金融环境不佳，相当部分企业发展得不到金融支持。

(2)资本市场发展缓慢。突出问题是直接融资渠道不畅。一是企业上市步伐不快，境内上市处于停滞状态。2003年至今，我省不仅没有1家企业在境内公开发行上市，反而有5家上市公司退市，1家迁走。二是证券公司实力较弱。目前，我省只有江海证券1家证券公司，虽经增资扩股，但资本规模仍然偏小，证券业务比较单一，在竞争中处于劣势。三是期货市场功能没有得到有效发挥。我省利用期货市场进行套期保值的投资者不多，期货交易量在全国占比较低。我省作为资源大省、农业大省，利用期货市场进行套期保值方面做得还很不够。四是企业债券市场发育不充分，债券发行品种、数量很少。

(3)农村金融机构还不适应“三农”工作要求。主要表现为：一是农村金融机构覆盖率低。二是农村资金外流严重。三是金融服务单一与需求多样化的矛盾越来越突出。四是贷款利率较高，农民利息负担较重。五是农村金融机构经营包袱沉重，多年来一直没有明显改观。

(4)金融机构较少，金融市场竞争不充分。近年来，浦发、招商、兴业、中信等一批全国性股份制商业银行纷纷进驻，俄罗斯艾科斯堡银行、韩国国民银行和奥地利中央合作银行的进入，标志着我省外资银行发展的突破，韩国韩亚银行进驻我省也正在积极筹备中。但总的看，我省金融机构特别是外资金融机构偏少，金融主体不丰富，成为制约金融业快速发展的重要因素之一。

(5)金融生态环境仍需进一步改善。金融生态环境与经济社会发展不相适应，主要表现为：一是个别地方政府对诚信建设重视不够，甚至自身就缺乏诚信，采用行政手段强行干预金融机构的经营。二是司法环境欠佳，最突出的是银行机构涉诉案件胜诉债权执行难。三是一些企业和个人失信现象严重。我省被一些商业银行列入金融高风险区。

五、哈尔滨市金融机构基本情况、招聘员工的数量及人才类型调研分析

（一）银行构成分布、人员分配及用工信息

随着金融体制改革力度的不断加大，银行制度创新也加快，到目前为止，4家国有商业银行中3家（中国银行、工商银行、建设银行）实现了股份制改造，2家（中国银行、工商银行）成功上市融资。

据统计，哈尔滨市目前银行营业网点有1538家营业网点，具体如下表：

哈尔滨市各银行营业网点统计表

银行人员分配及用工信息如下：

1、银行分配去向

金融专业学生至少可以在10家银行（如原国有银行、股份制银行和邮政储蓄）从事一线工作。

实际数据统计，银行营业网点的比例决定了学生用工人数的多少，根据调查知学生分配在四大商业银行比较多。

2、银行人员结构分配

据调查，银行学历结构：硕士以上学历、本科学历、专科学历、专科以下学历如下表：（以某中等规模银行为例）

哈尔滨市各银行营业网点人员构成统计表

今后银行招聘的最低学历是全日制本科，目前银行的现状仍然以专科和本科为主，且进修本科和专科也统计在其中，即中专毕业生通过业余学习，取得了大专和本科学历，目前在这两个比例中也不乏其人。

3、今后用工信息

我校目前学生就业意向较多的银行有：工商银行、农业银行、中国银行、哈尔滨银行、建设银行、光大银行、招商银行、中信银行，主要意向从事前台柜员和服务工作。

现在已有几家银行进行了劳务派遣试点，今后银行前台一线的人员将是劳务派遣的主要对象。劳务派遣即银行前台服务人员的人事关系和组织关系都在中介，银行跟中介每年签订用工合同，再由中介把经过培训的人员派遣到银行工作。

中专学历按照39%的比例推算，全市银行按中等规模银行人员平均水平1500人来确定，需要用工人数近600人，按每年流动量10％计算，至少有60个工作岗位。在这些人员流动、新陈代谢中，为我们金融学的毕业生提供了就业空间。

（二）证券、保险行业网点分布、用工信息

1、营业网点调查表

哈尔滨市各保险公司营业网点统计表

哈尔滨市各证券公司营业网点统计表

2、从业人员的需求

几家保险公司的文档扫描、保险业务等岗位都有空缺，但数量不多。在与保险公司的人力资源部门沟通后，我们发现：并非保险公司没有用工需求或人员饱和，恰恰相反，随着经济的发展，人们保险意识的提高，集体和个人对保险需求的增加以及保险业务的不断拓展等等，他们对金融专业本科学生的需求也逐步呈上升态势，目前仍处于不饱和的状态。这与金融专业本科学生目前在保险公司的就业情况相矛盾。究其原因，是目前我们金融专业本科学校培养方向和培训目标的偏离，毕业生与用工行业无法对接，因此，迫切要求我们金融专业本科院校尽快作出切合实际的调整。

保险公司目前的人员需求情况是：文档操作人员和具有保险从业资格证书的保险业务人员，且需求量很大。

证券行业目前对金融专业本科学生的需求基本处于饱和状态，各个岗位几乎。证券公司的主要需求是具有市场开拓能力的高级经理及为客户提供理财服务的理财分析师和经纪师，且对学历的要求很高。

（三）就业形势：

1、银行系统就业现状分析

（1）就业状况：

从调查数据来看，金融专业本科学生到银行的比例高，保险公司一般，证券部门基本很少。

（2）就业稳定性：

存在两个方面的原因：（1）银行自身的原因。对我们金融专业本科学生的待遇上不够，导致我们的毕业生流失严重。（2）毕业生的素质不够。我们的学生技能方面很过硬，职业道德没问题。但文化底蕴不行，表现在文字的写作、表达及处理能力，微机的排版能力略显逊色而被淘汰。（3）毕业生的岗位礼仪还不够。对客户服务的意识不够，常因服务态度不好而被客户投诉，毕业生由于独生子女自我意识比较强，礼仪礼节方面欠缺，协作能力、意志品质比较差、人际关系的处理还有待提高等。所以提高我们毕业生的综合素质是稳定就业率的关键。

（3）工资及薪酬：

金融专业本科毕业生在银行的实习期，月薪一般是800－1000元左右。如遇加班，银行会额外给付薪酬。实习期间看其在岗位上的表现来决定是否与毕业生签订合同。签合同后，月薪在1200－2000元左右。如业绩突出，可获得提升，担任科长等职务。

（4）未来就业的展望：

从去年开始，很多银行对我们金融专业本科毕业生走“劳务派遣”这条路。即通过市内的中介公司负责培训，实行中介与银行双重管理。即中介公司为毕业生交“五险一金”，负责毕业生的岗前培训，合格后再分到银行前台工作。这样，即保证了我们毕业生的待遇问题，同时使我们的毕业生在上岗前具备了岗位适应能力，基本胜任自已的岗位，收效甚好。也是未来就业的一大趋势。

2、证券、保险业就业现状分析

（1）用工情况

目前保险公司对金融专业本科毕业生的需求很多，以平安保险为例，该公司300多名员工中，中专学历的工作人员只有发展运营部的8至10人，其余大部分为本科及以上学历。另外平安保险公司今年也没有招中专生的计划，如果公司人员相对稳定，没有人员流失，公司暂时不会对外招收职业中专的学生，所以这对我们毕业生而言是一块长期看好的就业市场。

以联合证券有限责任公司天地街营业部为例，现在招聘的人员学历要求就是专业本科，该营业部目前正式员工37人，大部分是本科学历。以前曾经招过职业中专的学生，主要是做兼职经纪人的，而且不在编，现在也几乎没有了。哈尔滨财政证券公司动力区营业部目前25名正式员工，本科以上学历为90%。最近，预测未来五年，证券公司还需要大量的专业从业人员。

（2）就业状况

保险公司人事部门的负责人对于金融专业本科毕业生的整体素质给予了肯定，大部分学生都能够在培训后胜任公司的相关工作，该公司负责人还强调了对于金融专业本科毕业生的从业要求不是很高，但是希望招收能够很好地处理同事之间的关系的学生。部分学生参加工作时年龄较小，第一次步入社会，有些学生这方面还比较欠缺。证券公司的从业人员需要有证券从业资格，我们的学生在这方面也基本能实现要求。

（3）工资及薪酬：

据调查，平安保险发展运营部从业人员是合同工，月薪800到1000元，合同基本都是年签，有一定的稳定性。如果能转正工资会涨很多，一千多元。学生在做合同工期间能够努力工作，争取早日转正。证券公司从业人员月薪1200到1600元左右。

（四）对各类高校金融专业本科毕业生的调查反馈

1、原基础会计、证券基础、经济法、税收、统计原理、银行会计等专业知识在实际工作中应用广泛。

2、会计电算化、点钞、规范的数字书写、常用文稿的处理、excel办公软件使用是必备的技能，必须加强。而有些技能的实用性不强，如珠算。

（五）对用工单位调查反馈

从毕业生综合素质、岗位能力调查得出：

1、在所调查的单位中，用工单位一致认为：学生的后续发展，人际关系的协调能力、服务礼仪等综合素质有待提高，同时应增强团队协作精神和吃苦耐劳精神。

2、在所调查的单位中，用工单位一致认为：学生独立处理业务的能力尚不够，必须加强学习，要多问多钻研。

3、在所调查的单位中用工单位一致认为：学生毕业后一般不需用较长时间就能适应本岗位工作，尚能做到无缝对接，零距离顶岗。

六、调查对应的专业教学模式改革思路及内容

我校培养的金融专业本科人才，基本满足了哈尔滨市各大银行对基础性金融人才的需求。但对保险领域，这些年我们调查研究仍存在不足，经过本次调查，我校认为突出保险方向有利于缓解保险人才短缺的状况，同时逐步削减与证券行业相关的专业方向，以适应当前和今后一段时间就业市场的要求。

其原因主要有：

（一）随着中国加入世界贸易组织，根据我国的承诺，我们正在逐步开放保险市场，批准太平寿险和太平财产保险在内地复业，批准恒安、生命、东方、民生等4家合资主体，批设中外合资保险公司6家；批设外资保险公司4家；增批股份公司筹建分支机构614个。保险企业之间的较量、融合，将使其资本、技术、管理、人才这些竞争要素在中国保险市场上进行新的整合。同国外保险巨人相比，国内保险公司在资金实力、产品开发、技术业务、管理水平、人才素质等方面都存在不小的竞争。我们要想在这场竞争中胜出，就必须要有大量的保险专业人才，而我们在这方面恰恰是先天不足的，缺乏大量具有保险从业资格的专业素质人才。目前，中国保险市场正以两位数的增长率高速发展。2008年全国保费收入达到9784.10亿元，增幅达32%，保费收入持续以每年30%的速度增长。2009年1－3月，全国实现原保险保费收入3276.7 亿元，同比增长9.99%。其中财产险718.58 亿元，同比增长12.01%；人身险2337.06亿元，同比增长9.44%。中国巨大的人口资源，良好的经济增长态势，为保险业在中国的发展提供了无限的空间。以平安保险哈尔滨分公司为例，总部现有300多员工从事管理工作，还有大批的保险业务员充斥在各分支机构，但仍有大量的人才空缺，着重发展本专业方向符合我国经济建设对保险人才的需求。

（二）哈市院校开设保险专业的寥寥无几，从事保险基础人才培训在我市仍是空白，从事保险的员工大多是从其它行业转行而来，保险专业人员仅占保险从业人员的2%，保险专业人才的缺乏尤显突出。发展保险专业方向，在人才培养上以满足各大保险公司文档操作人员及保险代理人为主，在课程开设上可以以保险学原理、财产保险、人身保险、保险营销学、保险市场学、机动车辆保险等基础保险知识为主，着重培养学生的基本保险技能及相关的办公自动化知识。可以预见，本专业的毕业生将有广阔的就业前景。

七、调查启示

（一）在教育理念上应该始终坚持教育以服务为宗旨、以就业为导向、以能力为本位的办学方向，转变目前高等教育一定程度上存在的教学内容与生产实际相脱离、实践与理论相脱离、教学模式滞后的状况。

1、推进专业课程改革，打破专业课程体系结构；加强校本课程的开发，构建以能力为本位、以金融、会计实践活动为主线、以学生为中心、以校本课程为主体的课程体系。

2、推进实践和理论一体化为核心的课程实施方式。具体开设的课程为《会计基础理论与实务》、《财经法规》、《金融、会计基本技能》、《证券基础与实务》、《保险基础与实务》、《银行会计与实务》。

3、推进以弹性化、个性化为特征的教学管理制度改革，积极实施学分制。

4、推进以职业资格证书和学历证书并重的评价方式的改革，使人才培养质量更加贴近金融服务岗位的实际需要。

（二）在专业建设和办学过程中，要根据我市经济环境的发展，结合社会对金融人才市场的需求，积极寻求校企合作，为金融业培养合格的专业人才，形成产教结合的人才培养机制。在课程设置方面，可根据实际需求不断进行调整和完善。可邀请企业有实践经验的专家参与学校的教学活动

（三）在教学组织过程中，充分考虑学生的认知水平和技能兴趣，并结合金融领域对人才需求的特点和变化，实行以能力为本位的教学模式，并根据金融人才市场的需求适时调整方案。在组织教学过程中，既要有务实的思想，又要有战略的眼光，建立以“能力培养为导向”的专业教学体系。

（四）必须加强专业教师队伍建设，提升专业教师综合素质。

1、应着力增强学生的动手能力（实务操作能力）。

2、专业教师应有一定的时间下单位锻炼，熟悉现行法规政策及相应的业务处理，这样有利于教学内容的更新。

3、提高自身素质，提倡终身学习。

（五）金融专业的教学要把提高学生的职业能力放在核心位置，既要提高学生的专业理论、专业技能，又要提高办公管理软件操作能力。为此要对岗位进行能力分析，要根据金融岗位职业的特色，构建实训教学体系，切实加强实践性教学环节，提升学生的就业能力。培养学生的语言表达能力，交际能力，协调能力，全面提高学生的综合素质，使我们的毕业生在未来岗位上能够站得稳，立得牢，为以黑龙江省哈尔滨市为主要就业市场的东北亚金融市场和地方经济的振兴和发展做出我们的贡献。