房地产信贷消费市场调查报告

来源:我要调查网 发布时间:2011-11-29 21:05:21 浏览:1104次
房地产信贷消费市场调查报告

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【报告描述】随着社会主义市场经济的发展,人们的生活水平有了很大的提高。由于经济的发展和生活水平的提高,居民对住房的要求随之提高,居民住房条件的好坏便逐渐成为衡量居民生活水平质量的高低、社会物质文明程度和精神文明程度的重要标志之一。居民住房除了具有生存资料的功能外,同时又具有发展资料和享受资料的功能。

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第一部分 前 言

房地产信贷消费市场调查报告

第一部分 前 言

一、调查的原因

随着社会主义市场经济的发展,人们的生活水平有了很大的提高。由于经济的发展和生活水平的提高,居民对住房的要求随之提高,居民住房条件的好坏便逐渐成为衡量居民生活水平质量的高低、社会物质文明程度和精神文明程度的重要标志之一。居民住房除了具有生存资料的功能外,同时又具有发展资料和享受资料的功能。在经济发展日益加快的今天,城镇居民住房消费越来越重要,特别是在现阶段,它和其他产业关联度高,带动作用强,不但对消费的启动有重要作用,而且对经济增长的拉动作用也日益突出,国家也将发展住宅业作为带动经济增长的一个重要产业,可见居民住房消费的增加成为带动投资、启动消费的突破口。随着住房消费需求的增加,近几十年来福州市的房地产业出现蓬勃发展之势,但也面临房价高涨的问题,虽然许多人有购房需求,但也难以承受高房价,为此许多人进行房产信贷消费,房产信贷消费受到消费者的青睐,特别是一些大宗商品的消费,人们更加倾向于使用信贷消费方式。如房产信贷、汽车信贷、教育信贷等等。

在房产信贷消费快速增长的今天,我们为进一步了解房地产信贷消费市场的需求情况,以及不同层次消费者对购房信贷消费观的看法,我们对房地产信贷消费市场进行调查。

二、调查目的

由于近年来经济的健康稳步发展,房地产行业成为国民经济的主导产业,在现代社会经济生活中有着举足轻重的地位。同时人们对房产的消费也呈快速增长之势,但是房价过高成为人们购房的一大阻力,为此很多人都采用信贷购房方式来实现居住条件的改善,满足自身的住房需求。可见房产信贷消费方式已经被很多消费者所使用和接纳,为进一步了解福州市房地产信贷消费情况,我们开展了这次调查,希望通过调查,了解房地产行业的背景、房产信贷消费的现状、发展状况、存在的问题以及影响其发展的因素,并且能在调查与分析的基础上,对房产信贷消费方面存在的问题,提出解决的对策和建议。同时我们也希望通过这次的调查能学到一些课外知识,对社会中的新事物有更深刻的理解,并能运用专业知识解决实际问题,增强社会实践能力,做到学以致用。

第二部分 调查计划

一、调查时间(4月1日—5月1日)

1、问卷设计(4月1日—4月8日)

2、调查阶段(4月9日—4月21日)

3、报告撰写(4月22日—5月1日)

二、调查对象

1、 消费者:不同年龄、收入、文化水平、性别
2、银行:工行、农行、建行、招行、中行、民生等
3、房地产商:福州市中心、金山、江滨、东区
4、房产中介:骊特、麦田、阳光家园、华辰、南新、双安、美利园、朝阳

三、调查方法

(一)具体方法

1、问卷调查:通过到居民区、银行、房产公司、中介公司发放问卷,对房产信贷消费市场进行调查,从而了解房产信贷消费市场情况。

2、深度访谈:与消费者、银行、房产公司和中介公司进行交谈,通过他们了解房产信贷消费情况,以及对其的看法。

3、实地调查:到银行、房地产公司以及中介机构了解有关居民房产信贷消费情况

(二)抽样方法

为了克服调查过程中存在的主观因素的影响,提高调查的质量及可信度,在这次调查过程中我们采用随机抽样的方式进行抽样调查,同时有效的控制性别和年龄的比例。

(三)样本总数及有关分析

在这次社会调查过程中,我们向消费者发放了160份问卷,房产开发商20份,房产中介15份,银行5份。采用的是定量分析和定性分析相结合的方法。

(四)回卷率

在我们发放的200份问卷中,除消费者问卷只收回有效问卷156份外,其它问卷均全部收回且有效。

四、调查人员安排

1、问卷设计(4月1日—4月8日) 所有成员

2、调查银行(4月9日—4月10日) 吕峰 彭虹珠

3、房地产商(4月9日—4月12日) 杨绿梅 谢芳 徐淡喜

4、房产中介(4月11日—4月15日) 杨绿梅 谢芳 彭虹珠 徐淡喜

5、消费者调查(4月18日—4月21日) 所有成员

6、资料整理(4月22日) 彭虹珠 徐淡喜 吕峰

7、资料分析(4月23日) 杨绿梅 谢芳

8、表格封面制作(4月24日—4月25日) 谢芳 徐淡喜

9、图形制作(4月24日—4月25日) 杨绿梅

10、撰写报告(4月26日—1月29日) 杨绿梅 谢芳 彭虹珠

五、经费预算

问卷费用:25元

外出调查费用:80元

报告打印:65元

第三部分 调查结果分析

一、产业背景分析

(一)房地产业自身的发展

房地产行业是中国国民经济的主导产业,在现代社会经济生活中有着举足轻重的地位。经过十几年的发展,中国房地产业正处于向规模化、品牌化、规范化运作的转型时期,房地产业的增长方式正在由偏重速度规模向注重效益和市场细分转变,从主要靠政府政策调控向依靠市场和企业自身调节的方式转变。

在强劲市场需求的拉动下,福州市房地产市场迅速扩大,房地产业投资、施工、销售等各项指标呈全面增长态势,这从我们的调查数据可知:60%的开发商都认为目前的楼市过热,40%的认为正常,没有人认为目前楼市是过冷的,而且在最近两三年内有80%的房产开发商会投资于房地产业,其具体情况如下图所示:

从上面两图显示,房地产业的发展是越来越快,土地投资明显增加,而且据有关部门统计显示,今年福建省房地产开发投资占同期福建省城镇固定资产投资总量33.7%;房屋交易总额218亿元,相当于全社会商品零售总额32.4%;缴纳房地产营业税、所得税、土地增值税和契税24.3亿元,占福建省地方级财政收入18.3%(其中房地产营业税收入13.7亿元,同比增长26.9%,占福建省营业税总收入31.3%;企业所得税、土地增值税分别为2.7亿元、2.1亿元,分别增长58.9%、322%)。房地产投资、消费的增加双向拉动,为福建省经济、社会发展做出新的贡献。由下图数据可清楚显示福建省房地产投资增长的加快:一季度福建省房地产开发完成投资142.5亿元,增长58%,增幅列全国第二位,比1-2月提高15个百分点,比同期全省城镇固定资产投资增幅高14.2个百分点。福州比1—2月提高了8.3%,福建省除宁德市投资下降外,其他城市均保持较快增长,其中,厦门增长114%,福州增长41.2%;泉州、漳州分别增长 28.9%和41.9%;莆田市和三明市增长93.2%和80.2%。
表1  2006年一季度福建省中心城市房地产开发投资情况表:
----------------------------------------------------------------------------------
          2006年1-3月      2005年1-3月  2006年1-2月       

投资额  同比增长(%)    增长%       增长%   

------- ---------------------------------------------------------------------------
福建省   142.5      58           18.2          43       
福州市    48.39     41.2          2           32.9     

厦门市    44.41    114           10            65.5     

泉州市    12.85     28.9         29.3          22.7     

------------------------------------------------------------------------------------

在福州市场上房产的投资增长加快,增幅较高;商品房供需两旺;存量房交易活跃;房价上涨偏快;空置房进一步消化的同时,也带动着房产中介机构、银行房产信贷等行业的发展,从而促进经济的发展。

从板块来看,仓山板块、金山板块和江滨板块将会成为2007年二手房市场活跃区域。仓山区域将因为其重要的地理位置,成为各大主要交通的发展区域,随着道路的建成,省“十一五计划”的实现,活跃二手市场的卖点将凸显出来;金山板块随着入住率的增加,区域配套逐渐完善,尤其在大量可交易的空置新房进入市场,2007年也将成为瞩目的焦点。南、北江滨凭借优势的地理位置,获得政府大量的环境投资,并根据市政府的开发计划,南、北江滨板块升值潜力巨大,将会成二手房市场上高档交易群体的目标之一。可见房地产业正逐渐成为促进福州市经济增长的重要产业。

(二)外部提供的良好环境

1、经济与政治稳定

近年来随着经济的持续高速发展,海峡两岸关系的日趋稳定及海西效应的出现,福州成了沿海地区新的投资热土,这些都为福州房地产业的高速发展提供了良好的开发软环境,它的市场规模将不断扩大。而从我们的调查中也得知,60%的房产开发商都认为我市房产开发的软环境比较好,30%的认为房产开发的软环境一般,只有10%的开发商认为不是很好。

2、银行政策

银行的业务活动已经不再局限于过去的简单的存放业务了,房产信贷已经成为各大商业银行的主要业务了,成了他们利润的主要来源。特别是2006年12月11日,国内人民币业务正式对外资银行开放,外资银行正式全面进入中国金融市场;与此同时,截止2006年底,三大国有银行先后完成上市,这些变化加剧了个人金融信贷市场的竞争。在过去的一年中,各家银行为了在经营过程中为了获得竞争优势,争夺个人房贷市场这块宝地,各商业银行纷纷推出各种新政策,提供新的优惠措施,迎合市场需要满足顾客需求,有时还会寻找合作伙伴,对开发商进行放贷,并陆续推出了各种各样的房贷产品,以此来留住老客户吸引新客户。当然,风险的规避不可避免,所以在向个人发放房贷的过程中也有一些限制条件,这也是银行经营的重要任务。

3、房产中介的发展

近年来,福州市的房地产市场呈现出良好的发展势头,在房地产业快速发展的过程中,房产中介也快速发展,而且中介机构也是其中一个很大的受益者,它充当消费者与开发商的媒介,发挥着桥梁的连通作用,它的发展的反过来也促进了房地产业的发展。可以说房产业的发展是一个不断持续的过程,而且发展迅速,它的发展已受到大众的瞩目,并且成了重要的发展产业。福州市房产中介从1999年开始发展至今,中介数量从原先的100家到现有的1000多家,发展迅猛,杨桥路中介一条街早已形成一定规模。据房产中介经理透露,该行业发展速度很快,2004年是中介行业的理牌年。去年福州房地产交易所关于二手房交易量的数据是2万多套,其中70%—80%是在中介交易,这说明消费者对中介是认可的,而且在未来将会出现上升趋势。

(三)消费者需求的增加

近年来随着经济的发展,人们的生活水平有了很大的提高,对住房的要求也比较高,期望能宽敞、明亮、环境好、高档,而不像以前只是最基本的需求,而在经济快速发展的同时人们的收入有所增加,具有较强的购买力,能满足自身的购房的需求,这促进了房地产业的发展和壮大。而且从调查显示,在近几年内会买房的消费者达到50%以上。这从图表可以看出:

与此同时,近几年来外来人口源源涌入福州,他们必须要有住所,“新福州人”以成为购房的又一主力,因此这些人对住房的较大需求,为福州房地产业的蓬勃发展提供了契机。

二、房地产信贷消费市场现状

近几年来,福州楼市伴随着来自政策方面的深沉次调整相对平稳运行,继04年首次调息后,06年初央行再次提高贷款利率,以此来打击市场投机行为,使商品房购买回归到理性居住需求层面。

“18万人流量,总成交额达4.03亿元,签订购房意向3520起,总成交面积达4.95万平方米”,这组从秋季住交会得来的数据更直接地说明,福州楼市已全线升温,供需关系呈现两旺势头,一些业内人士认为,就现阶段整体走势而言,福州楼市已渐渐步入正轨,虽然房价还在继续上涨,但在未来一段时间内房价将不会有大幅度增长。这些都说明房产信贷市场具有较大的发展空间。

而且从我们的调查得知,50%以上的消费者都会在近几年内买房,而不买的只有40%多而已,而且这些人不买的原因也是因为房价较高,而收入又比较低。其具体情况由下图可知:

此外房产开发商在开发过程中主要的资金来源中银行贷款占了50%,自筹的为30%,预售商品房为10%,其他的占10%。(具体数据可见下图):

从以上这些调查数据都足以说明我们现在的房产信贷市场很大。

纵观今年楼市,市政府又出台了培育住房消费市场的新举措,鼓励居民扩大范围的进行信贷消费。个人消费信贷正逐步成为福州各商业银行新的业务增长点。根据调查统计数据显示,第一季度榕城金融单位已向上万户居民发放约2亿元贷款,支持个人购房2千多套。工行、农行、央行、建行、兴行等金融机构目前均已开办个人住房抵押贷款,公积金委托贷款及两者相结合的住房组合贷款业务,并将业务范围扩大到自建房、住宅装修、商住房和“二手房”贷款。此外,工行还把住房贷款的对象从常住居民扩大到外省市居民,业务领域从房地产一级市场延伸至二级市场,贷款方式从所有权抵押发展到使用权单位或个人担保,推进手段从主要依托房产商变为全方位、一揽子合作,其它商业银行也正朝此方向发展个人消费信贷。

同时,伴随着政策对投资的打压之下,小户型作为过渡型居住产品的主流功能得以明确。市场销售的放缓,也使得小户型的市场供应得以平缓。当楼市竞争日益趋于激烈,购买者深层次的需求逐渐被开发商所关注,并成为市场开发的导向之时,也预示着商品房市场正逐步向“买方”市场转移。而福州目前正处于这种转型阶段,市场需求已经逐渐成为市场开发的方向,这将会促进房产信贷的发展。

一段时间以来,在地价上涨、楼盘品质上升等因素影响下,福州房价上涨幅度不小。在这样高房价下,供求关系还能趋于平衡,房子还那么好卖。归其原因新政时期的观望后,目前楼市已出现转机,市场上游离的购房者大幅度减少,购房者热情逐渐膨胀。随着经济水平的提高,老百姓越来越注重生活品质的提升,二次置业的需求量是不可预见的,也是促进一手房市场热销的原因之一。再者,不缺乏一些致力于商品房的投资者,虽然福州目前房价涨幅较高,但是相比较全国各地省会城市的房价而言,很可能还具备一定的升值空间。临近春节,一些海归者回福州置业、八县居民进城置业者也占有一定比例。随着楼市种种利好消息的带动,购房需求仍有望在岁末增加,可见房产信贷消费也会随之而增加。

三、房地产信贷消费市场的发展

由于从2006年12月11日开始,国内人民币业务正式对外资银行开放,外资银行正式全面进入中国金融市场,与此同时,截止2006年底,三大国有银行先后完成上市,这些变化加剧了个人金融信贷市场的竞争。在过去的一年中,各家银行为了争夺个人房贷市场这块宝地,陆续推出了各种各样的房贷产品,为此房产信贷消费市场不断扩大和发展,具有较好的发展前景。

而且伴随整体经济快速发展的步伐,福州房地产投资将会不断发展壮大。虽然06年出现地价上升房价难降的局面,07年开始,市商品房价仍笼罩在06年的高涨声中,但这并不影响它的前景发展。相反,随着海峡两岸关系趋向稳定和海西效应的出现,增加投资商的信心。07年福州住房供求两旺,房价将进一步向沿海城市看齐。据专家估计福州城区住房均价可能会突破8500元/平方米。福州主城外围的东南西北区的房价可能发展不太均衡,东区南区由于市政、交通、生活配套、人气日渐成熟,房价将继续坚挺,而其他板块则可能在水平线上波动,价格一般在每平方米5000元到6000元之间。近4万对青年步入结婚的殿堂,其中有购房需求的达1.1万对。如果每对新婚夫妻的结婚用房以100平方米计算,他们的年住房需求面积就达到110万平方米,而在这些消费者当中有70%多的人都比较倾向于向银行按揭贷款,10.6%的会使用公积金贷款,只有少数人会采用信贷以外的方式,其倾向的付款方式如下:

而且从有关部门的资料看,今年3月末福建省房地产贷款余额1165.1亿元,同比增长27%,当年新增贷款127.7亿元,同比多增76.1亿元,新增贷款量列各行业首位。其中,房地产开发贷款420.52亿元,同比增长43.2%,购房贷款744.6亿元,同比增长19.4%。此外,福建省新增住房公积金17.1亿元,同比增长10.7%;住房公积金归集总额达332.1亿元,较年初增长5.4%,一季度向7873户职工发放个人公积金贷款10.7亿元,户均贷款13.6万元,同比增长6.7%。这些数据都显示,我市房地产信贷消费将呈现一个继续增长态势,且具有较大的发展潜力。

四、影响房地产信贷消费的因素

(一)收入水平

通过我们所做的调查,我们发现大多数消费者都认为收入水平对他们的房产信贷消费带来影响,在我们与一些消费者的访谈中,大多数消费者都谈到:不是他们不想买房,而是他们的收入水平比较低,根本没有能力买房。其收入情况如下所示:

图中显示数据使我们知道,在我们这个物价水平比较高且房价不断上升的省会城市中,大多数人的家庭月收入都不是很高,将近50%的人集中在1000—3000元的水平,37.9%的人收入在3000—6000元,只有10%多一点的人收入水平达到6000—10000元,甚至有些还在1000元以下,在总体收入水平较低的情况下,要办理房产信贷是比较困难的,因为通过我们对银行的调查了解到银行在办理此项贷款时不仅有规定的贷款额度、严格的还款期限,还受个人收入水平的限制,此时便阻碍了房产信贷消费。

(二)受教育程度

从调查显示,当受教育程度较高,对信贷的了解会比较多,所以房产信贷消费与消费者的受教育水平有关,即受教育程度越高,房产信贷消费水平也会相应提高,反之则相反。其具体比较可见下表:

   了解度
学历

不了解

了解一点

比较了解

初中以下

11.1%

7.9%

0.0%

高中

44.4%

5.1%

5.6%

大专

33.4%

38.5%

44.4%

本科

11.1%

43.5%

44.4%

本科以上

0.0%

5.0%

5.6%

列总计

100.0%

100.0%

100.0%

(3​ 资金安全

在房产买卖过程中,由于一些消费者缺乏信用,卷款而逃,造成不利影响,使得房贷的相关人员产生心理阴影,银行为了规避风险,有80%的银行在为客户办理房产信贷业务时,都有提出一些限制条件,如收入水平、年龄、个人信用、贷款额度等等,经过我们调查,其限制条件所占的比例大概如下图所示:

而房产信贷的消费者都认为银行的信贷条件有一些比较苛刻,使他们无法进行房产信贷消费,可见房产信贷过程中产生的资金安全问题阻碍了它自身的发展。

(4​ 行政策法规

在房产信贷消费成为社会的一大热点时,各大商业银行都争相推行这项业务,但是银行在提供这项业务的同时,又提出了一些限制条件,如贷款额度、还款期限、年龄、收入、信用、经营者情况、行业信誉等等。在我们调查时向消费者发放的问卷中的开放型题目中,大多数消费者都认为:在房产信贷方面,银行应该放宽限制,延长贷款期限,降低利率,提高贷款金额。同时房产开发商也提出要在一些方面放宽要求,其具体调查数据见下图:

从消费者和开发商所反映的情况看,银行的政策及法规的严格,也对房产信贷产生一定的限制,这使得房产信贷消费难以达到“火热”状态。

五、目前我国信贷消费存在的问题

随着房地产业的发展,房产行业十分景气,虽然房价在不断上涨,但是许多房产开发商都会在近几年内投资房产建设,而很多人都会在近期买房,所以住房信贷消费已成为促进我国经济增长的一个增长点,并且我国住房消费信贷业务已经在住房领域普遍开展,但整体规模还非常小,发展还不充分,存在着一些不可忽视的深层次问题和矛盾。
(一)信贷消费条件太苛刻

1、贷款额度低,期限短,利率高,付现额度大。其主要表现在以下方面:商业银行发放个人抵押住房消费贷款的额度占银行房地产信贷部贷款额的6%,占贷款总额的1%左右,远远低于国际水平。住房按揭一般是10—20年,最长也仅30年,而住房款项付现比例一般为住房总款的30%左右甚至更高。这就要求消费者必须要有高收入,但经过调查发现,我市经济发展虽快,但是很多人的家庭收入水平并不高,据不完全调查显示,家庭月收入在1000—3000元的比例为50%,3000—6000元的占37.8%,6000—10000元的仅为10.6%,更有甚者是还有月说如在1000元以下的,可见仅此条件就将绝大多数消费者排除在信贷消费之外,无怪乎信贷消费难以形成规模。同时消费者在办理个人住房贷款过程中要涉及到银行、房地产商和中介公司等等部门,同时要交纳一定的代理费用,这也加重了贷款人的经济负担。

1​ 手续繁琐,效率不高。由于在现有社会信用环境和缺乏个人资信查询档

案制度的情况下,银行为规避风险,不得不对贷款人采取原始的资信审查手段:上门核实身份证明,收人证明等。因涉及房产登记部门和保险机构,使得银行审贷过程加长,效率低下,客户不满。而且经调查显示,在制约房产信贷消费的因素中有20%的人都认为是办理条件苛刻繁琐这个原因带来的不利影响,会使人产生不满情绪。

(二)信贷消费机会不均等

信贷消费机会均等是指消费者在同一信贷消费条件下,享有同等的获得信贷消费的机会。这是法律平等、公平价值在信贷消费问题上的体现。其中的信贷消费条件根据信贷消费的特征,只能以消费者信用、偿债能力为依据。而目前我国信贷消费存在的机会不均等,主要是全国性或地方性的信用监控制度未建立起来,对不同职业、年龄、行业信誉等的消费者的信用难以长期持续监控,经营者为保护自己的利益,常常还将职业、年龄、行业信誉等作为信贷消费条件,从而造成不同职业、年龄等的消费者享有的信贷消费机会不同。此外,信用评价不科学,信贷消费条件不公开等因素,也使消费者可能受到歧视,且无申辩机会。

(三)资金安全问题

从目前我国来看,由于住房消费信贷风险防范机制薄弱,住房消费信用制度缺乏,轻视以及恶意信贷消费,致使信贷消费存在不安全性,难以形成规范有效的风险控制保障体制。这种情况的存在使大家都不敢放心的使用房产信贷消费,它严重抑制了信贷消费的发展,也使得它难以形成较大的规模。

(四)收入低以及房贷配套措施欠缺

由于城镇家庭收入水平较低,大多在1000—3000元之间,甚至还有1000元以下的。而福州房价又不断在上涨,房价涨幅达到10.4%,局全国首位。在此前提下,相应住信贷消费配套措施又比较欠缺,造成城镇居民收入预期普遍不高,难以使住房信贷消费快速发展。

(五)银行贷款责任管理模式粗放

各大商业银行贷款的责任管理模式过于粗放,各家银行的基层单位对责任贷款管理强调个人贷款、小额贷款,一旦出现风险,无论何种原因一律由经办人负完全责任直至收回款项方可解脱责任。这种粗放的管理模式不利于商业银行信贷业务的拓展,不利于信贷资产质量的提高。所以基层信贷员宁可发放经过上级行审批,集体承担风险的个人住房消费贷款,而不愿发放自己承担风险的个人住房消费贷款,这便不利于房产信贷的发展。
(六)银行经营机制不够完善

银行经营机制转换不到位,经营收人与成本支出不划算。由于发放企业贷款手续相对简便,经营成本低。而住房消费贷款客户面广、量大,造成商业银行放款工作量加大,管理成本增加,现行的利率规定使银行贷款期限越长,收益反而越小,加上此项贷款风险预警手段不足,使银行开办此项业务积极性不够高。因此商业银行热衷于企业的“批发贷款”,而影响到住房消费贷款的深入开展。

第四部分 可行性建议与对策

在住房信贷消费成为重要经济增长点的今天,我们应为其提供有利的条件,加大对房产信贷消费的重视程度和投入,使它能快速发展,同时拉动经济的增长。但由于房产信贷消费还存在许多问题,为此,我们为解决房产信贷消费存在的问题提出以下对策:

一、放宽房产信贷条件

由于大多数消费者都反映,银行的房产信贷政策和法规较严,所以首先我们应该结合我国目前资本市场发育的现状,培育一些能够融通长期资金的市场主体,开发诸如住房基金、住房债券等相应的融资工具,为住房消费信贷提供更为广泛的资金来源。其次,银行应提高消费贷款额度,延长贷款期限,降低付现比率,减少贷款过程中涉及到的房地产商、房产交易所等中介部门,从而减轻贷款人的贷款支出,减轻经济负担。并建立多种住房贷款形式,减少限制条件。再次,银行可以采用利率差别化政策,利率差别化不是财富多少的差别化,而是信用高低的差别化。可按照不同的产品和客户,实行差别化定价政策,执行差别化利率的主要依据是客户的信用状况,对部分风险较高或信用记录不好的客户将对其执行较高的个人住房贷款利率,如部分风险较高的第二套住房贷款、高档别墅贷款等。而对风险低、信用状况好,综合贡献高的客户将执行优惠合理的个人住房贷款利率。只要是信贷风险低,客户还款来源稳定,信用意识强,能及时履约还款的客户,在银行办理个人住房贷款就能享受到优惠合理的价格和优质高效的服务,为信用好的客户减轻负担。

二、保证信贷消费机会均等

为保证信贷消费机会均等,应当建立公平的信贷消费条件,提供信贷消费的经营者关心的是消费者信贷能否顺利得到偿还,而保障消费者清偿债务的是信用和清偿能力。因此,信贷消费条件主要以消费者的信用和清偿能力为条件,而不得以性别、学历、年龄等等做出歧视性规定。同时还应该制定合理、透明的住房消费政策,使居民在了解住房政策和规定的基础上,理解政策的合理性,进而自觉贯彻执行新政策,形成稳定的住房消费大众心理预期。

三、保证资金安全

为保证资金的安全,要建立科学的信用评价制度和信用监控制度。首先应当建立科学的信用评价系统。其次,建立专门机构评价监控和经营者自己评价监控体制。再次,建立合理的信息收集程序制度,以确保信息的真实性。专门机构信息收集:一是自行调查,如采访邻居、朋友、同事以及调查过去交易记录等;二是与客户形成互动关系,客户将消费者的有关交易信息提供给专门机构,专门机构将对消费者的评估结论和监控情况提供给客户,客户再把有关信息提供给专门机构,如此循环。通过科学的评价与监控制度,可以对消费者的信用做出公正评价,从而既能消除经营者对消费者信贷经营的担心,又能同时确保消费者信贷消费机会均等。

此外针对住房消费信用风险,可建立良好的住房信用风险分摊机制,缓解银行信贷风险压力,发挥住房消费信贷积极作用。例如有区别地适度调整住房消费信贷政策。为抑制房价过快上涨,从2006年6月1日起,开始实行个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。考虑到中低收入群众的住房需求,对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。

四、实施资金监管制度

为了规避房产中介公司在房产交易过程中占用和挪用资金,给消费者带来不安全因素,国家对二手房买卖资金做出监管规定,之后北京市建委又再次出台了《关于房屋租赁代理业务管理工作有关问题的通知》(以下简称《通知》)。该《通知》不仅对于从事房屋租赁代理业务的经纪公司准入资格和相关的流程做出了明确的规定,而且要求租赁代理的房租收付也要通过银行来进行。可见,资金监管之手已经由二手房买卖伸向了房屋租赁代理,基本上卡住了中介行业的主要资金流转渠道。
此外在使用资金监管的交易中,将免收交易客户的资金监管账户划转服务费,其中包括与中小经纪机构和个人交易客户的合作,并对个人交易客户推出了“直客式”资金监管服务。这样不仅扩大了房屋租赁代理业务的经纪公司涉及面,符合租赁代理业务的市场需求,而且还能保障租赁代理业务的资金安全。

五、完善住房金融配套服务体系

完善住房金融配套服务体系,使不同收入水平的消费者可以享受房产信贷。在消费领域方面,应根据不同消费群体的不同经济承受能力和住房消费倾向,围绕住房消费采取多样化、多层次、多领域的住房消费信贷,使住房消费者根据自己的经济能力和居住意愿有目的地选择住房消费信贷品种,并结合不同消费群体的不同住房消费需求特点,制定一些配套的激励优惠措施,如利率补贴,减免税费,免贷款抵押购房公证收费等,以启动和促进这部分居民的住房消费活动。

六、改变银行贷款责任管理模式

由于一些银行在提供房产信贷时,一旦出现风险,无论何种原因一律都由经办人负完全责任,直至收回贷款方可解脱责任,而抑制了房产信贷消费的增长,所以我们应该改变粗放型的贷款责任管理模式,明确责任,提高贷款效益,积极开展住房消费贷款业务,为完善住房信贷建立一个良好的体系。

七、完善银行经营机制
商业银行应积极调整信贷政策,在贯彻国家房改货币化政策的同时,应解放经营观念,提高盈利水平。商业银行不仅要大力宣传住房消费信贷,包括向政府宣传以寻求政策支持,向社会宣传以增加客户,而且还应解放自己的经营观念,提高自身的信贷管理水平。商业银行应加强住房贷款的集约化经营,组建以个人住房贷款为主要业务的经营中心,选择部分经营环境较好,管理水平高,客户比较集中的基层经营机构,集中办理个人住房贷款营销、咨询、受理申请等,以有效地控制业务风险,降低业务成本,进一步提高业务的集约化经营水平,获得较高的营业利润,同时也促进房产信贷的发展。

第五部分 调查总结

1​ 个人心得

杨绿梅:在这次市场调查中,我们选择了自己比较感兴趣的课题进行调查和分析。在整个调研过程中,我们小组的成员都十分认真地对待,大家一起商讨课题,一起设置问卷,并在准备工作完成后积极参与户外调查。我作为小组组长,感到十分开心,大家都非常的团结,按时完成调查任务。通过这次市场调研的实习活动,我们不仅对房地产信贷消费市场有所了解,对福州是房产行业和福州房产信贷情况有了解,还增加了一些社会经验,如怎样跟他人接触和交流,怎样赢得他人的信任等等。虽然在调查过程中遇到一些困难和阻碍,但我并不感到灰心和失望,还是认真地对待这次调查工作。更重要的是我们体会到团结的力量,体会到用心去完成一件事情后的欣慰与喜悦的心情。虽然调查时间比较短,虽然调查有一些辛苦,但是我们可以感受到收获的快乐。

谢芳:在为期一个月的房地产信贷消费市场调查实习过程中,我接触到了许多从来就没有接触过的东西。它赋予了我一个新的思想和看待问题的方式。

在实习过程中通过与老师的交流,学会了如何制作信息含量高并且科学的调查问卷,懂得了调查问卷在调查中不可代替的性质,往往一个愿意接受调查问卷的人,他是对我们问卷内容感兴趣的人,那么在他们填写问卷的时候,我们可以问一些我们想知道的问题,这样在做调查问卷时伴随的访问是最有效的。如果在我们做调查问卷时,遇到不合作的人,也不应该放弃,我们应尽量把我们调查的目的以及作用告诉对方,使他们理解进而提高问卷的质量。还有在调查的过程中,我们应该保持我们的形象,因为我们以一个团体出来调查,那么我们代表的就不仅仅是我们自己,更多的是代表我们学院、我们学校。

在短短的几天里,我最感动也最深的体会就是团体的力量。由于我们要调查的是有着大范围的福州市,我们需要了解的太多,若单靠一个人的力量,根本无法完成相应的任务。成员的分工合作,提高了调查效率,加快了我们组的调查进度。让我体会到那种踏入社会时的团体合作精神的重要性。在面对分工问题上,因为是根据每个成员的特点所进行的分工,大家配合的好,那么在调查中就会减少很多没有必要的反工,达到事半功倍的效果;若配合不好,即使是反工,也可能得不到我们想要调查的内容。还有可能导致自己团体的不和谐,从而可能影响到调查的质量。所以只有在合理分工的基础上用心做事,才能达到最好的效果。

彭虹珠:匆匆忙忙的一个月就过去了,在这为期短短的一个月里,可以说我们都学到了不少,也有了很多的感受。虽然觉得有点辛苦,但觉得很充实。它使我们初步了解到了社会的复杂性与多样性,感觉到了我们心目中的理想与社会现实之间的距离。从这一点看,市场调查使我们受益无穷,可以说,它也是我们学习的一门重要课程。

平时埋头于书本之间,很少有参与社会实践,所以刚刚踏出校门就显得有点茫然,

不知如何去适应自己,这次出去心里多少有点犹豫。不过当发出手中的第一份问卷时似乎放松了不少,我想还是可以有所成就的。当然还要学会小组成员之间也要学会互相合作,统筹安排,这样才能保证效率和质量。这种体会只有在具体实践中才能真切感受到。我想理论与实践的结合,虽然过程中我们的自信心会受挫,但克服之后的成长才是最重要的。而我们就应该好好利用这种学习的机会为以后真正脱离学校而做准备,把理论运用于实践当中,这才是最大的收获。

吕峰:这一个月来,我们做了福州市房地产信贷消费的市场调查。这个市场调查,我们是分成四个部分进行的:消费者、银行、房地产开发商、房产中介。在这次调查过程中我也学到了很多东西,如对房地产的了解、房产信贷的了解等等。而且经过调查我们发现目前房地产开发市场正处于稳步上升期,房价上涨迅速,06年比05年上涨了150%以上,预示着未来其开发前景较好,可见房产信贷会更加受到大家的青睐,我们对其的调查是比较有意义的。而且短时间的调查使我受益匪浅。

徐淡喜:时间一晃而过,三星期的时常调查实习终于结束,实习报告也差不多竣工。虽然大家都感觉疲惫不堪,但总体上还是收获甚大。

比如我们出去房地产,看到那些坐在办公室里陌生的面孔,大家都微感恐惧,不知道他们会不会拒绝我们的问卷调查,会不会让我们碰钉子,但实际上,出呼我们的意料,他们都很积极的配合。虽然在做消费者调查的时候,我们经常遭到拒绝,但我们诚恳的态度,还是让我们顺利得完成了整个调查工作。这个问卷调查使我觉得,即使在以后的工作中不顺利,但只要保持诚恳热情的心态,一定能让自己的工作有转机。

在做调查报告时,却总我们感觉到团队精神的可贵。由于合理的分工协作,终于几天的时间,我们顺利得完成了那份庞大的实习报告。

二、调研总体感悟

通过这一个多月的策划、调查、统计、分析、研究、撰写报告等工作,我们小组的调查报告《福州市房产信贷消费市场调查》终于制作完成!大家都感到非常激动。我们小组的七个成员都认为在调查中我们收获颇多,因为我们学习到了新的知识,提高了自身的认识能力,同时我们进入公司和社会,参加户外调查,增加了社会经验。而且在整个调查过程中,大家既分工又合作,发挥各自的优点和特长,为我们调查课题的完成提供了极大的帮助,为了调查,全体组员都付出努力和劳动。

我们不仅积极调查,收集资料,还运用所学的知识,分析问题和解决问题,还发挥制图能力,把数据和资料绘制成图表形式,更清晰地反映问题。而且我们相信只要我们的政策能有所改进,服务机制更加完善,福州的房产信贷消费将会以更快的速度发展,并将带动经济的快步发展。虽然在这次调查过程中我们也有遇到一些困难和阻碍,但我们都努力克服,最终达到我们的预期目标。

这一次的实习给了我们一个新的平台去面对自己的专业,也给了我们一个运用自己所学知识的空间,同时也锻炼了我们的意志,磨合了许多我们想了解却一直没有做到的体验。它带给我们的不仅仅是上面的词语,也不是一次实习的经验给我们以后的帮助,更重要的是让我们明白还有许多的探险等着我们去尝试,给我们以磨练。

附录一:调查问卷(共四份不同问卷)

消费者房产信贷情况调查问卷

尊敬的女士/先生:

您好!我们是福建工程学院经济管理系工商管理专业的同学,为了解福州房地产信贷消费市场的现状和发展趋势,我们在进行一项福州市居民房产信贷消费状况及需求的市场调查。想了解您这方面的问题。您只要真实反映您的情况和想法,都会对我们有很大的帮助。希望您在百忙之中抽出一点时间填写我们的这份问卷。谢谢您的支持与合作!

现在请您在认为适合的选项(A、B、C、D、E )前打,无特殊说明的都为单选

1、您的性别:

A、男    B、女

2、您的年龄:
A、 18—25岁       B、 25—35岁  C、 35—45岁       

D、45—60岁 E、60岁以上

3、您的学历是:

A、初中及以下 B、高中 C、大专 D、本科 E、本科以上
4、您的职业是:
A、政府机关       B、公司职员 C、个体或私营企业户

D、教育文化人员    E其他____________________
5、您家庭每月的收入:

A、1000元以下        B、1000—3000元   C、3000—6000元       

D、6000—10000元   E、10000元以上
6、您目前是否考虑购买住宅:
A、不买            B、一年内购买 C、两年内购买      

D、三年内购买 E、三年以后买
7、您如果购房会选择:
A、新房 B、二手房    C、现房     D、半年左右的期房 E、一年以上的期房

8、您认为目前房价如何:

A、很高 B、高 C、适中 D、较低 E、低

9、您所能承受的购房单价是(每建筑平方米)

A、1000元以下 B、1000—3000元 C、3000—5000元

D、5000—8000元 E、8000元以上
10、您比较倾向的付款方式是:
A、利用家庭储蓄一次性付款 B、向亲戚、朋友借款后一次性付款
C、向银行按揭贷款 D、公积金贷款

11、您能承受的住房按揭贷款,每月还款金额为:

A、1000元以下       B、1000—3000元 C、3000—6000元   

D、6000—10000元 E、10000元以上

12、您对信贷购房是否有所了解:

A、不了解 B、了解一点 C、比较了解

13、您对银行信贷条件的认可程度:
A、不认可      B、认可           C、有认可的,也有不认可的
14、您认为银行当前的信贷条件:
A、很高,自己无法达到条件         B、高,但努力后可以达到         

C、一般,现在就可以达到                 D、低,完全可以接受
15、您认为利用信贷购房是否会增加你的生活压力:
A、会    B、不会 C、有点影响,但不会很大 D、 压力比较大

16、您对目前的信贷利率是否满意:

A、很满意 B、满意 C、一般 D、不满意 E、很不满意

17、您认为福州市现有房地产开发企业的综合实力和信誉如何
A、好     B、较好    C、一般     D、差

18、您觉得房产中介提供的服务怎样:

A、较差 B、一般 C、好 D、很好

19、您认为在房地产信贷方面,有哪些可以改进的地方?

最后感谢您的支持,祝您合家欢乐!

福建工程学院经济管理系

工商管理专业

2007年1月16日

房地产信贷消费市场调查问卷

-----有关房地产开发商的调查

尊敬的女士/先生:

您好!我们是福建工程学院经济管理系工商管理专业的同学,为了解福州房地产信贷消费市场的现状和发展趋势,我们在进行一项有关福州市居民房产信贷消费状况及需求的市场调查。为了解这方面的问题,我们需要耽搁您的一些时间,希望您在百忙之中抽出一点时间填写我们的这份问卷。谢谢您的支持与合作!

现在请您在认为适合的选项(A、B、C、D、E )前打,无特殊说明的都为单选

1、您认为目前楼市的市场情形:

A、过热 B、正常 C、过冷

2、您认为当前房价:

A、过高 B、较低 C、适当

3、您准备在几年内继续投资房地产开发:

A、一年 B、二年 C、三年 D、三—五年

4、您认为我市房地产开发软环境现状:

A、好 B、一般 C、较差

5、您认为我市房地产销售市场软环境现状:

A、好 B、一般 C、较差

6、贵公司开发房地产的资金来源主要是:

A、自筹 B、银行贷款 C、预售商品房 D、其他_________________

7、若有可能贵公司是否会选择信贷作为主要资金来源:

A、会 B、不会

8、您认为信贷投资建房方式如何:

A、很好 B、好 C、一般 D、不好

9、贵公司对银行信贷方面信息的了解程度:

A、不了解 B、有点了解 C、比较了解 D、十分了解

10、您认为银行给房产开发商提供的贷款条件怎样:

A、很好 B、较好 C、不太好 D、太苛刻

11、您认为银行在哪方面应该放宽要求:

A、贷款金额 B、贷款期限 C、经营情况 D、行业信誉

12、您认为开发商的根本立足点应放在:

A、提高信誉 B、加大宣传力度

C、和有关部门建立联系 D、其他____________________

13、贵公司是否准备聘请专门中介机构帮助销售:

A、是 B、否

14、您认为当前影响房价因素是(按重要程度排序):

A、相对购买力 B、交通条件 C、生活环境

D、基础设施 E、政府政策

15、您认为政府对房产开发企业管理的态度

A、过严 B、适当 C、没多大影响

16、您认为要把房产开发做得更好,令消费者更加满意,应在哪些方面努力:

银行房产信贷调查问卷

尊敬的女士/先生:

您好!我们是福建工程学院经济管理系工商管理专业的同学,为了解福州房地产信贷消费市场的现状和发展趋势,我们在进行一项有关福州市房产信贷消费市场状况及需求的调查。为了更好地调查,我们需要了解银行在房产信贷方面的有关信息。希望您能在百忙之中抽出一点时间填写我们的这份问卷。谢谢您的支持与合作!

现在请您在认为适合的选项(A、B、C、D、E )前打,无特殊说明的都为单选

1、请问您所在的单位是:
A、中国银行 B、农业银行 C、建设银行 D、工商银行

E、招商银行 F、其他____________

2、请问您单位主要业务中业绩最高的是:
A、中间业务 B、存储 C、信贷 D、其他_________________
3、请问您单位的信贷业务最主要是哪方面的:
A、汽车信贷 B、房产信贷 C、教育信贷 D、其他_______________

4、请问您单位的房贷有无规定的额度:
A、有 B、无
5、若有所规定的额度占房价总额的比例是:
A、20%—30% B、30%—40% C、40%—50%

D、50%—60% E、60%以上
6、请问该单位有几种还款期限:
A、按贷款额 B、按贷款方的信誉度 C、按规定的统一标准

7、客户在该行办理房产信贷业务是否有受到一些条件限制:

A、有 B、无

8、若有受到限制,是哪些因素(多选):

A、收入水平 B、年龄 C、个人信用 D、贷款额度 E、其他____________

9、您认为该行的信贷条件是否给客户造成压力:

A、没有 B、有一点 C、较大 D、很大

10、为招揽客户,你们是否有跟房产开发商或房产中介合作:

A、有 B、没有

11、你们在跟他们合作时,给他们提供了何种优惠:

A、利率较低 B、期限较长 C、贷款额较多 D、其他______________

12、你们银行是否有出台以下一些政策来拉动房产信贷需求(多选):

A、放宽限制条件 B、提高服务质量 C、延长还款期

D、提供柜外服务 E、其他_________________

13、客户对你们银行的这些政策是否满意:

A、非常满意 B、满意 C、一般 D、不太满意 E、不满意

14、您认为政府出台的关于住房贷款的政策对你们银行是否有利:

A、很有利 B、还好 C、不利 D、没有影响

15、你们银行是如何规避房产信贷过程中的风险的(多选):

A、逾期利率优惠取消 B、个人信用记录 C、以房产作为抵押

D、提高风险预警能力 E、其他_________________

16、请问消费者对您单位的服务有什么要求?

最后感谢您的支持,祝您身体健康,合家欢乐!

福建工程学院经济管理系

工商管理专业

2007年1月16日

房地产信贷消费调查问卷

——有关房产中介公司的调查

尊敬的女士/先生:

您好!我们是福建工程学院经济管理系工商管理专业的同学,为了解福州房地产信贷消费市场的现状和发展趋势,我们在进行一项有关福州市居民房产信贷消费状况及需求的市场调查。为了解这方面的问题,我们需要耽搁您的一些时间,希望您在百忙之中抽出一点时间填写我们的这份问卷。谢谢您的支持与合作!

现在请您在认为适合的选项(A、B、C、D、E )前打,无特殊说明的都为单选

1​ 贵公司是如何看待我市房产销售情况的:

A、一般 B、好 C、不好

2、您认为消费者更倾向于购买:

A、新房 B、现房 C、期房 D、二手房

3、每年通过你们公司购房的消费者:

A、很多 B、中 C、较少

4、消费者对房价的看法是:

A、很高 B、高 C、适中 D、较低 E、低

5、在这些消费者中他们比较多的选择哪种付款方式:

A、一次性付款 B、银行贷款 C、公积金贷款

6、他们所能承受的住房按揭贷款,每月还款额为:

A、1000元以下        B、1000—3000元 C、3000—6000元

D、6000—10000元 E、10000元以上

7、您认为消费者对房产信贷消费是否了解:

A、不了解 B、了解一点 C、十分了解

8、贵公司是否有专门的客户服务部,为客户提供咨询:

A、有 B、没有

9、您认为会制约房产信贷消费的最重要因素是:

A、收入水平低 B、信贷消费成本太高 C、办理条件苛刻繁琐

D、缺乏居民个人信贷记录 E、其他____________________

10、贵公司有没有为房地产商和消费者提供一些优惠:

A、有 B、没有

11、何种优惠,能否具体说明:

12、请问贵公司是否有提供资金监管这项服务?

A、有 B、没有

13、您认为资金监管这项服务的推出有必要吗?

A、十分必要 B、没必要 C、影响不大

14、贵公司是通过何种方式来吸引房地产商的(多选):

A、良好的商业信誉 B、迅速的运作机构

C、资金的安全 D、其他____________________

15、贵公司是通过何种方式来吸引消费者的(多选):

A、良好的商业信誉 B、迅速的运作机构 C、资金的安全

D、优质的客户服务 E、其他____________________

16、您认为你们公司应该哪些方面努力,来赢得更多的客户?

最后感谢您的大力支持,祝您合家欢乐!

福建工程学院经济管理系

工商管理专业

2007年1月16日

附录二:调查数据统计表(共四份)

消费者房产信贷情况调查问卷统计

题号

题目

选项

比重

1

消费者的性别

72.73%

27.27%

2

消费者的的年龄

18—25岁

10.60%

25—35岁

57.60%

35—45岁

27.30%

45—60岁

4.50%

60岁以上

0.00%

3

消费者的学历

初中

6.10%

高中

10.60%

大专

39.40%

本科

39.40%

本科以上

4.50%

4

消费者的职业

政府机关

13.60%

公司职员

59.10%

个体或私营企业户

16.70%

教育文化人员  

4.50%

其他

6.10%

5

消费者家庭每月的收入

1000元以下

1.50%

1000—3000元

50%

3000—6000元

37.90%

6000—10000元

10.60%

10000元以上

0.00%

6

目前是否考虑购买住宅

不买

43.90%

一年内购买

16.70%

两年内购买

12.10%

三年内购买

10.60%

三年以后买

16.70%

7

如果购房会选择

新房

51.50%

二手房

21.20%

现房

18.30%

半年左右的期房

4.50%

一年以上的期房

4.50%

8

认为目前房价如何

很高

25.60%

56.10%

适中

18.30%

较低

0.00%

0.00%

9

所能承受的购房单价

1000元以下

1.50%

1000—3000元

43.90%

3000—5000元

51.50%

5000—8000元

3.10%

8000元以上

0.00%

10

比较倾向的付款方式

利用家庭储蓄一次性付款

12.10%

向亲戚、朋友借款后一次性付款

6.10%

向银行按揭贷款

71.20%

公积金贷款

10.60%

11

每月能承受的还款金额

1000元以下  

10.60%

1000—3000元

81.80%

3000—6000元

7.60%

6000—10000元

0.00%

10000元以上

0.00%

12

对信贷购房是否有所了解

不了解

13.60%

了解一点

59.10%

比较了解

27.30%

13

对银行信贷条件的认可程度

不认可

0.00%

认可 

54.50%

有认可的,也有不认可的

45.50%

14

认为银行当前的信贷条件

很高,自己的企业无法达到条件

12.10%

高,但努力后可以达到 

43.90%

一般,现在就可以达到

42.40%

低,完全可以接受

1.50%

15

利用信贷购房是否会增加

生活压力

27.27%

不会

16.67%

有点影响,但不会很大

40.91%

压力比较大

15.15%

16

对目前的信贷利率是否满意

很满意

0.00%

满意

12.12%

一般

63.64%

不满意

24.24%

很不满意

0.00%

17

福州市房地产开发企业的综合实力和信誉

3.00%

较好

16.70%

一般 

72.20%

9.10%

18

对房产中介提供服务的满意度

较差

7.60%

一般

78.80%

10.60%

很好

3.00%

房产开发商调查问卷统计

题号

题目

选项

比重

1

目前楼市的市场情形

过热

60%

正常

40%

2

当前房价

过高

50%

适当

50%

3

准备在几年内继续投资房地产开发

一年

60%

二年

20%

三年

10%

三—五年

10%

4

我市房地产开发软环境现状

60%

一般

30%

较差

10%

5

我市房地产销售市场软环境现状

70%

一般

20%

较差

10%

6

公司开发房地产的主要资金来源

自筹

30%

银行贷款

50%

预售商品房

10%

其他

10%

7

贵公司是否会选择信贷作为主要资金来源

60%

不会

40%

8

信贷投资建房方式如何

很好

10%

30%

一般

60%

9

对银行信贷方面信息的了解程度

有点了解

10%

比较了解

60%

十分了解

30%

10

银行给房产开发商提供的贷款条件

较好

90%

不太好

10%

11

银行在哪方面应该放宽要求

贷款金额

10%

贷款期限

40%

经营情况

30%

行业信誉

20%

12

开发商的根本立足点应放在

提高信誉

70%

加大宣传力度

20%

和有关部门建立联系

10%

13

是否准备聘请专门中介机构帮助销售

100%

15

认为政府对房产开发企业管理的态度

过严

0%

适当

60%

没多大影响

40%

银行房产信贷调查问卷统计

题号

题目

选项

比重

1

您所在的单位

农业银行

20%

建设银行

20%

工商银行

20%

招商银行

20%

其他

20%

2

单位主要业务中业绩最高的是

中间业务

20%

存储

20%

信贷

60%

3

单位的信贷业务最主要是哪方面

房产信贷

80%

其他

20%

4

单位的房贷有无规定的额度

100%

5

若有所规定的额度占房价总额的比例是

30%40%

20%

50%60%

20%

60%以上

60%

6

该单位有几种还款期限

按贷款额

20%

按规定的统一标准

80%

7

客户在该行办理房产信贷业务是否有受到一些条件限制

80%

20%

8

若有受到限制,是哪些因素

收入水平

40%

年龄

20%

个人信用

60%

贷款额度

40%

9

认为该行的信贷条件是否给客户造成压力

没有

60%

有一点

40%

10

为招揽客户,是否有跟房产开发商或房产中介合作

60%

没有

40%

11

在跟他们合作时,给他们提供了何种优惠

利率较低

20%

期限较长

20%

贷款额较多

20%

其他

40%

12

银行是否有出台以下一些政策来拉动房产信贷需求

提高服务质量

80%

提供柜外服务

60%

13

客户对你们银行的这些政策是否满意

非常满意

20%

满意

80%

14

政府出台的关于住房贷款的政策对你们银行是否有利

还好

80%

没有影响

20%

15

如何规避房产信贷过程中的风险

个人信用记录

40%

以房产作为抵押

80%

提高风险预警能力

40%

房产中介公司调查问卷统计

题号

题目

选项

比重

1

看待福州市房产销售情况

一般

20%

80%

2

认为消费者更倾向于购买

新房

33%

现房

20%

二手房

47%

3

每年通过中介购房的消费者

很多

73%

一般

27%

4

消费者对房价的看法

很高

13%

53%

适中

27%

较低

7%

5

比较多的选择哪种付款方式

银行贷款

100%

6

每月所能承受的按揭还款额

1000—3000元

87%

3000—6000元

13%

7

消费者对房产信贷消费的了解程度

不了解

13%

了解一点

80%

十分了解

7%

8

是否有专门的客户服务部

100%

9

制约房产信贷消费的最重要因素

收入水平低

27%

信贷消费成本太高

47%

办理条件苛刻繁琐

20%

缺乏居民个人信贷记录

7%

10

为房地产商和消费者提供一些优惠

53%

没有

47%

12

是否有提供资金监管这项服务

100%

13

资金监管这项服务的必要性

十分必要

60%

没必要

7%

影响不大

33%

14

通过何种方式来吸引房地产商

良好的商业信誉

93%

迅速的运作机构

27%

资金的安全

27%

其他

20%

15

通过何种方式来吸引消费者

良好的商业信誉

53%

迅速的运作机构

67%

资金的安全

47%

优质的客户服务

87%

优质的客户服务

13%

附录三: 房产信贷调查小组成员简介

小组组长:

杨绿梅:福建工程学院经济管理系工商04级工商管理方向学生,具有较强的组织能力和综合分析能力,主要负责本次调查小组工作的安排和对整个调研过程的监控,并在调查计划的安排和问卷设计过程中与指导老师进行沟通,及时解决调查中出现的问题。具体负责调查表的设计、资料分析与汇总、图表设计、调查报告的撰写以及报告的汇总工作,且担任调查报告的排版工作。

调查成员简介

谢芳:福建工程学院经济管理系工商04级工商管理方向学生, 具有缜密的思维,收集资料能力较强,负责调查前期资料的查找、调查表部分内容的设计、调查数据统计和调研报告部分内容的撰写工作。

彭虹珠:福建工程学院经济管理系工商04级工商管理方向学生,具有较强的统计分析能力,主要负责资料的查找、调查表部分内容的设计、调查数据统计以及调研报告第一和第二部分内容的撰写,并担任封面设计工作。

吕峰:福建工程学院经济管理系工商04级工商管理方向学生,具有较强的逻辑推理能力,负责本调研活动的调查表设计和数据统计工作。

徐淡喜:福建工程学院经济管理系工商04级工商管理方向学生,具有较强的信息收集能力,负责本次调查的资料整理统计和分析工作。